Diferencia entre selección adversa y riesgo moral

Selección adversa vs riesgo moral

El riesgo moral y la selección adversa son conceptos ampliamente utilizados en el campo de los seguros. Ambos conceptos explican una situación en la que la compañía de seguros se encuentra en desventaja, ya que no tienen la información completa sobre la pérdida real o porque son más responsables del riesgo contra el cual está asegurado. Estos dos conceptos son bastante distintos entre sí, aunque son muy mal interpretados. El siguiente artículo tiene como objetivo proporcionar una visión general clara de lo que es cada concepto, junto con la explicación de cómo son diferentes entre sí..

¿Qué es la Selección Adversa??

La selección adversa es la situación en la que se produce una "asimetría de la información" donde una parte de un acuerdo tiene información más actualizada y precisa que la otra parte. Esto puede hacer que la parte con más información se beneficie a expensas de la parte con menos información. Esto es más frecuente en las transacciones de seguros. Por ejemplo, hay dos grupos de personas en la población que fuman y que se abstienen de fumar. Es un hecho conocido que los no fumadores tienen una vida más larga y saludable que un fumador, sin embargo, la compañía de seguros que vende seguros de vida puede desconocer quién fuma en la población y quién no. Esto significaría que la compañía de seguros cobrará la misma prima a ambas partes; Sin embargo, el seguro comprado tendrá más valor para el fumador que para el no fumador, ya que tienen más para ganar..

¿Qué es el riesgo moral??

El riesgo moral es una situación en la que una parte se beneficia de la otra parte al no proporcionar información completa sobre el contrato que las partes están firmando, o en el escenario del seguro, esto ocurre cuando el asegurado asume más riesgos de los que normalmente hace porque Sepa que la compañía de seguros pagará si ocurre una pérdida. Las razones del riesgo moral incluyen la asimetría de la información y el conocimiento de que una parte distinta de uno mismo será responsable de las pérdidas incurridas. Por ejemplo, una persona que ha adquirido un seguro de vida puede estar dispuesta a participar en deportes de alto riesgo sabiendo que el seguro cubrirá cualquier pérdida en caso de que algo le suceda al asegurado..

Selección adversa vs riesgo moral

La selección adversa y el riesgo moral siempre dan como resultado que una de las partes se beneficie sobre la otra, principalmente porque tienen más información o tienen niveles más bajos de responsabilidad, lo que abre paso a la actuación imprudente. La diferencia entre los dos es que la selección adversa es cuando la parte que presta el servicio (como una compañía de seguros) desconoce la longitud total del riesgo porque no se comparte toda la información al entrar en el contrato, y el riesgo moral se produce cuando el asegurado sabe que la compañía de seguros asume el riesgo total de pérdida y se lo reembolsará al asegurado si sufre una pérdida.

Resumen:

Diferencia entre selección adversa y riesgo moral

• La selección adversa y el riesgo moral siempre dan como resultado que una parte se beneficie sobre la otra, principalmente porque tienen más información o tienen niveles más bajos de responsabilidad, lo que abre el camino para actuar de manera imprudente..

• La selección adversa es la situación en la que se produce una "asimetría de la información" cuando una de las partes de un acuerdo tiene información más actualizada y precisa que la otra parte..

• El riesgo moral se produce cuando el asegurado sabe que la compañía de seguros asume todo el riesgo de pérdida y se lo reembolsará al asegurado si sufre una pérdida..