Escritura de fideicomiso vs. hipoteca

Aunque es común escuchar hipoteca y escritura de fideicomiso Usados ​​indistintamente, son dos tipos diferentes de contratos. Una hipoteca es un contrato directo entre dos partes: el prestatario y el prestamista. El prestatario posee el título de propiedad y lo promete al prestamista como garantía del préstamo. Con una escritura de confianza, el prestatario no posee el título de la propiedad. En cambio, un tercero, conocido como fideicomisario, tiene una retención temporal en el título y solo entregará el título al prestatario, conocido como el fideicomisario, cuando el préstamo se devuelva por completo. Esta diferencia entre las hipotecas y las escrituras de fideicomiso es muy importante si el prestatario no cumple con el préstamo y el prestamista tiene que ejecutar la hipoteca. En los Estados Unidos, los hechos de confianza son mucho más comunes que las hipotecas..

Gráfica comparativa

Tabla de comparación de Deed Of Trust versus Mortgage

Escritura de fideicomiso	Hipoteca
Propiedad	Un tercero, conocido como fideicomisario, posee el título de la propiedad hasta que el prestatario haya pagado el préstamo.	El prestatario posee el título de propiedad, pero lo promete al prestamista como garantía del préstamo..
Proceso de ejecución hipotecaria	Permite la ejecución no judicial.	El prestamista debe ir a la corte antes de ejecutar la hipoteca sobre la propiedad.
Favorecido por	Prestamistas	Prestatarios

Contenido: Deed of Trust vs Mortgage.

• 1 ejecuciones hipotecarias
• 2 Derechos de Redención.
• 3 Prevalencia en Estados Unidos.
• 4 referencias

Ejecuciones hipotecarias

Las hipotecas requieren el uso de un proceso de ejecución hipotecaria judicial, mientras que las escrituras de confianza se utilizan en los estados que permiten la ejecución hipotecaria no judicial. Esto tiene sentido porque cuando el prestatario deja de pagar una hipoteca, el prestamista debe primero reclamar la propiedad de la propiedad al prestatario antes de ejecutar la hipoteca. Este cambio de propietario requiere que un juez emita una orden judicial, lo que puede ser un proceso lento y engorroso para un prestamista.

Con una escritura de fideicomiso, el prestatario no posee el título en primer lugar, por lo que un incumplimiento en el préstamo le permite al fiduciario vender la propiedad para pagar al prestamista. No se requiere un proceso judicial para que un fideicomisario comience una ejecución hipotecaria. Por esta razón, cuando los prestamistas tienen la opción de elegir entre un contrato hipotecario y una escritura de fideicomiso, a menudo elegirán una escritura de fideicomiso.

El siguiente video explica con mucha claridad la diferencia entre una escritura de fideicomiso y una hipoteca:

Derechos de Redención.

"Derecho de redención" se refiere a los derechos legales que tienen los prestatarios para tratar de reclamar los bienes que están perdiendo, o que ya han perdido, en una ejecución hipotecaria. Para reclamar su propiedad, deben pagar la deuda y, a menudo, el saldo principal del préstamo original..^[1]

Aunque puede parecer que los prestatarios tienen pocos derechos y protecciones en los estados que favorecen las acciones de confianza, estos estados tienden a tener más derechos liberales de redención que los estados que solo tienen hipotecas. Algunos estados incluso permiten que los prestatarios intenten hacer el bien. en su préstamo hipotecario moroso hasta por un año después de que la propiedad haya sido ejecutada y vendida en una subasta, pero esto varía significativamente según el estado. Cualquier persona que haya comprado una casa embargada en una subasta..

Prevalencia en los Estados Unidos.

Más de 30 estados y el Distrito de Columbia permiten escrituras de confianza en bienes raíces. Como las escrituras de confianza son mucho más atractivas para los prestamistas, esto significa que las escrituras de confianza son mucho más comunes que las hipotecas en la mayoría de los estados de EE. UU. Sin embargo, hay algunos estados que solo tienen hipoteca, como Florida, Nueva York y Vermont..

Una mirada a las ejecuciones hipotecarias judiciales y no judiciales en estados de fideicomiso y estados de sólo hipotecas. Fuente: RealtyTrac.

Referencias

• Wikipedia: Escritura de fideicomiso (inmobiliaria).
• Wikipedia: préstamo hipotecario