Coseguro vs. Copago

El seguro de salud rara vez cubre el 100% de sus costos de atención médica. Los costos que no están cubiertos se denominan gastos de bolsillo para el paciente. Estos son de dos tipos - copago y coseguro. Esta comparación explica la diferencia entre los dos, así como los términos relacionados deducible y máximo de desembolso.

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo de coseguro versus copago

Coseguro	Copago
Qué es?	Un porcentaje de los beneficios cubiertos que el paciente es responsable de pagar..	Una cantidad fija que el paciente paga a un proveedor de atención médica (o farmacia) en cada visita.
Cantidades típicas	10-40% de la tarifa contratada por el proveedor de atención médica con la aseguradora	$ 15 - $ 50

Contenido: Coseguro vs Copago.

• 1 que es copago?
• 2 ¿Qué es el coseguro??
• 3 ¿Qué es un deducible??
  • 3.1 ¿Los copagos cuentan para el deducible??
• 4 Copago, Coseguro y Deducible.
• 5 otras consideraciones
• 6 referencias

Que es copago?

Un copago o copago es la cantidad de dinero que debe pagar directamente al proveedor de atención médica (médico, hospital, etc.) por visita o a una farmacia por cada receta surtida.

Los copagos desalientan las visitas innecesarias al responsabilizar al paciente por una pequeña parte de sus costos de atención médica. Los copagos son generalmente de $ 15 a $ 50 por visita, pero pueden variar según los siguientes factores:

• Especialistas frente a médicos generales: los copagos para las visitas de especialistas generalmente son más altos que para los médicos generales.
• Medicamentos genéricos frente a medicamentos de marca: los copagos para medicamentos recetados son de alrededor de $ 5 a $ 20 por receta, con copagos más bajos para medicamentos genéricos frente a medicamentos de marca. Esto proporciona un incentivo para reducir los costos mediante el uso de medicamentos que son químicamente equivalentes pero más baratos..
• Dentro de la red o Fuera de la red: las compañías de seguros contratan a proveedores de atención médica para acordar las tasas de reembolso. Cuando ve a un proveedor "dentro de la red", es decir, un proveedor con el que la compañía de seguros tiene un acuerdo, puede pagar un copago más bajo que cuando consulta a un médico fuera de la red..

Los copagos se aplican hasta que se alcanza el máximo anual de desembolso, pero muchos planes de seguro eximen los copagos para las visitas de atención preventiva como exámenes físicos anuales o chequeos de bienestar infantil.

Los planes de salud con deducible alto (HDHP) por lo general no tienen copago.

¿Qué es el coseguro??

El copago es generalmente demasiado pequeño para cubrir todos los honorarios del proveedor. El proveedor cobra el copago del paciente al momento del servicio y le factura a la compañía de seguros. Si el proveedor está dentro de la red, la compañía de seguros primero reduce la "cantidad permitida" a la tarifa negociada previamente para ese servicio (más información sobre esto en el siguiente ejemplo). Si se ha alcanzado el deducible, el plan de seguro cubre un gran porcentaje (generalmente 60-90%, dependiendo del plan) del monto permitido. El paciente es responsable del saldo (10-40% de la cantidad permitida). Este saldo se llama coseguro..

El coseguro puede ser mayor cuando consulta a un proveedor fuera de la red, pero se mantiene igual si consulta a un médico de cabecera o a un especialista..

¿Qué es un deducible??

El deducible anual especificado en su plan es el coseguro total que debe pagar en un año calendario antes de que la compañía de seguros comience a pagar los costos de atención médica.

¿Los copagos cuentan para el deducible??

No, los copagos no cuentan para el deducible. Sin embargo, los copagos sí cuentan para el pago anual. máximo de desembolso, que es el monto total que debe pagar por todos sus costos de atención médica en un año determinado, incluidos el copago y el coseguro.

Este video explica los deducibles, coseguros y copagos:

Copago, coseguro y deducible.

Suponga que un plan tiene un deducible de $ 1,000, $ 30 de copago y 20% de coseguro.

La paciente hace su primera visita a un médico en ese año. Como cada visita, ella paga un copago de $ 30 al momento de la visita. Supongamos que la factura total para esa visita es de $ 700. El médico está en la red del plan, por lo que la compañía de seguros obtiene una tarifa con descuento de $ 630 por esa visita. Después de restar el copago de $ 30 del paciente, el saldo adeudado al médico es de $ 600.

Si se hubiera alcanzado el deducible, la compañía de seguros habría pagado el 80% de este saldo de $ 600. Sin embargo, dado que aún no se ha alcanzado el deducible, el paciente es responsable de pagar la totalidad de los $ 600..

Una ilustración de cómo se calcula la responsabilidad del paciente por los costos de atención médica teniendo en cuenta el copago, el coseguro y los deducibles. Haga clic en la imagen para ampliar.

La segunda visita es similar. La factura de $ 500 del médico tiene un descuento de $ 430 debido a la tarifa preferencial que obtiene la compañía de seguros. El paciente paga un copago de $ 30 y el saldo es de $ 400. Dado que el deducible de $ 1,000 aún no se ha alcanzado, el paciente también es responsable de estos $ 400.

Pero los $ 600 de la primera visita y los $ 400 de la segunda visita totalizan $ 1,000 y sirven para alcanzar el deducible. Entonces, para la tercera visita, el plan de seguro se intensifica y comienza a pagar los costos de atención médica.

En nuestro ejemplo, la factura del médico para la tercera visita es de $ 600, con un descuento de $ 530. El paciente aún paga un copago de $ 30 incluso después de alcanzar el deducible. Para el saldo de $ 500, los planes pagan el 80% o $ 400 y el paciente es responsable del 20% o $ 100..

Otras Consideraciones

Navegar por el laberinto del seguro de salud puede ser un desafío porque hay otras variables involucradas. Por ejemplo,

• Algunos planes tienen diferentes deducibles para proveedores dentro y fuera de la red..
• Algunos planes sí cuentan los montos de copago para el deducible; la mayoría no.
• No todos los planes tienen un máximo de desembolso. Para los planes que sí lo hacen, no tiene que pagar ningún copago ni coseguro más una vez que alcance ese límite en el total de gastos de bolsillo para el año, .
• Algunos planes tienen un máximo de por vida, por lo que la compañía de seguros deja de pagar la atención médica si ya han pagado esa cantidad durante la vida del paciente..
• El cuidado preventivo, como las vacunas para niños, generalmente está cubierto al 100%. Los copagos no se aplican y los deducibles no se aplican en tales casos.
• Incluso con un deducible, a menudo es ventajoso tener un seguro debido al descuento en las tarifas negociado por una aseguradora con el proveedor. es decir, la tarifa que los proveedores de atención médica pueden cobrar por un servicio en particular es menor si el paciente está asegurado.

Referencias

• wikipedia: copago
• wikipedia: coseguro