Cuenta de CD contra mercado de dinero
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CDs (certificados de depósito) son emitidos a los inversores por los bancos. El inversionista le presta dinero a la institución por un período de tiempo predeterminado y, a cambio, obtiene una tasa de interés fija. Cuentas del mercado monetario - también llamadas cuentas de depósito del mercado monetario o MMDA: son más similares a las cuentas corrientes, ya que se puede agregar dinero, la tasa de interés es variable y se pueden hacer retiros (con restricciones) en cualquier momento.
Gráfica comparativa
| Certificado de deposito | Cuenta del mercado monetario | |
|---|---|---|
| Introducción | Un certificado de depósito es un depósito a plazo, un producto financiero comúnmente ofrecido a los consumidores en los Estados Unidos por bancos, instituciones de ahorro y cooperativas de crédito.. | Una cuenta del mercado monetario o una cuenta de depósito del mercado monetario (MMDA) es una cuenta financiera que paga intereses en función de las tasas de interés actuales en los mercados monetarios.. |
| Asegurado por la FDIC | Sí (hasta $ 250,000) | Sí (hasta $ 250,000); los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC pero las cuentas de depósito son. |
| Rendimiento promedio de un año (EE. UU.) | 0.44% | 0.04% |
| Restricciones de retiro | Pena por retiros anticipados. No se permiten retiros parciales; todo el saldo debe ser retirado de una sola vez. | 3-6 retiros por mes. |
| Retiros | Solo después de la madurez | En cualquier momento |
| Balance minimo | Algunas veces; varía según el banco | $ 1000 o más |
| Depósitos adicionales | No permitido; La cantidad principal para un CD se fija al principio | En cualquier momento |
| Cheques | No | Sí (para algunas cuentas) |
| Tarjeta de cajero automático | No | Sí (para algunas cuentas) |
| Tasa de interés | 0.1% - 2% dependiendo de la duración del CD. | 1% - 4%. |
| Acceso a fondos | Ninguna sin terminar el instrumento. | Inmediato |
Contenido: CD vs cuenta de mercado monetario
- 1 como funcionan
- 1.1 Como funcionan los CDs
- 1.2 Cómo funcionan las cuentas del mercado monetario
- 2 tasas de interés
- 3 Restricciones de Retiro y Liquidez
- 4 Límites de Contribución
- 5 otros servicios
- 6 cuentas de mercado monetario vs cuentas de ahorro
- 7 cuentas del mercado monetario vs fondos del mercado monetario
- 8 referencias
Cómo trabajan ellos
Como funcionan los CDs
Con un certificado de depósito (CD), los inversores eligen una cantidad fija (denominada denominación del CD) para invertir por una duración fija (la término). Generalmente hay un mínimo de $ 500. Al final del periodo de inversión, el CD. madura y los inversores recuperan su capital e intereses. Los inversores no pueden agregar dinero a un CD existente; deben invertir en un nuevo CD si quieren invertir más dinero.
Cómo funcionan las cuentas del mercado monetario
Una cuenta de mercado monetario es similar a una cuenta corriente o de ahorro, ya que es una cuenta "activa" donde se puede invertir dinero: se puede agregar más dinero e incluso se puede retirar dinero. Las cuentas del mercado monetario son, por lo tanto, más líquidas en comparación con los CD. La desventaja de esto es que las cuentas del mercado monetario generalmente ofrecen tasas de interés más bajas. Las cuentas del mercado monetario también tienen requisitos de saldo mínimo más altos que las cuentas de ahorro tradicionales.
Tasas de interés
Si bien las tasas de las cuentas del mercado monetario cambian a medida que las tasas fluctúan, los CD ofrecen una tasa de interés fija para el plazo. Los CD con denominaciones más altas generalmente producen un porcentaje anual más alto (APY). De manera similar, los CD con períodos de vencimiento más largos tienden a ofrecer tasas de interés más altas. Las instituciones más pequeñas y las cooperativas de crédito a veces ofrecen mejores tasas de interés, al igual que las instituciones financieras que solo se encuentran en línea.
A partir de mayo de 2013, el rendimiento promedio a 1 año de una cuenta del mercado monetario es de 0.04%, mientras que el rendimiento promedio de un CD es de 0.44% según BankRate.com.
Una comparación de las tasas de interés promedio nacionales para los CD y las cuentas del mercado monetario al 3 de mayo de 3013 según BankRate.com Restricciones de Retiro y Liquidez
Los fondos depositados en un CD solo pueden ser retirados después del vencimiento. Esto puede variar desde unas pocas semanas hasta varios años, dependiendo del tipo de CD..
Los fondos depositados en una cuenta del mercado monetario se pueden retirar casi a voluntad, pero por lo general hay algunos límites al número de retiros realizados en un mes..
Límites de contribución
Los CD no permiten que las personas agreguen más dinero con el tiempo.
Se pueden agregar fondos adicionales a las cuentas del mercado monetario, como con una cuenta de cheques de ahorro..
Otros servicios
Algunos bancos ofrecen cheques y tarjetas de cajero automático con cuentas de mercado monetario. No hay tales servicios disponibles con un CD.
Cuentas del mercado monetario frente a cuentas de ahorro
Las cuentas del mercado monetario son bastante similares a las cuentas de ahorro: ambas son cuentas activas que permiten que el dinero permanezca líquido. Tradicionalmente, una cuenta del mercado monetario pagaría una tasa de interés más alta a cambio de un saldo mínimo más alto y menos retiros permitidos cada mes en comparación con una cuenta de ahorros. Sin embargo, con la banca en línea, la tasa de interés es bastante comparable a la de las MMA. Una cuenta del mercado monetario también permite un acceso más fácil a los fondos en comparación con una cuenta de ahorros.
Las cuentas del mercado monetario tienen más sentido para ahorrar una gran cantidad de fondos en un plazo más corto, especialmente si desea emitir un cheque directamente desde esa cuenta. Las cuentas de ahorro tradicionales tienen más sentido para el ahorro a largo plazo a lo largo de los años, especialmente si el monto del depósito inicial es bajo o si es difícil mantener el saldo mínimo.
Para una comparación más detallada ver Cuentas de ahorros vs mercado de dinero.
Cuentas del mercado monetario vs Fondos del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario (o cuentas de depósito) no deben confundirse con los fondos del mercado monetario (o fondos mutuos del mercado monetario - MMMF). Los fondos del mercado monetario son inversiones de fondos mutuos y no están asegurados por la FDIC. Como cualquier fondo mutuo, el administrador del fondo cobra una tarifa por gastos administrativos, de ventas y otros relacionados con la administración del fondo. Esta tarifa reduce la rentabilidad ofrecida por el fondo. No hay un rendimiento garantizado en un fondo del mercado monetario, mientras que una cuenta de depósito del mercado monetario ofrece una tasa de interés específica. La tasa puede variar con el mercado pero siempre se conoce..
Referencias
- wikipedia: cuenta del mercado monetario
- wikipedia: certificado de deposito
