Capital One Quicksilver vs. Chase Freedom
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Capital One Quicksilver y Libertad de persecución Las tarjetas de crédito ofrecen atractivas recompensas en efectivo. Chase Freedom ofrece una devolución de efectivo ilimitada del 1% en todas las compras y una devolución del 5% en hasta $ 1,500 gastados en categorías de "bonos" que cambian cada trimestre (por ejemplo, gasto en gas o en Amazon). La tarjeta Quicksilver de Capital One no se preocupa por las categorías de compra y, en cambio, ofrece un reembolso ilimitado y plano del 1.5% en todas las compras. Ninguna de las tarjetas cobra una tarifa anual por el uso, pero la tarjeta Capital One Quicksilver tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero. Chase Freedom cobra una tarifa del 3% sobre transacciones extranjeras. Para transferencias de saldo, la tarjeta Chase Freedom ofrece un período de APR del 0% más largo.
Gráfica comparativa
| Capital One Quicksilver | Libertad de persecución | |
|---|---|---|
| Cuota anual | Ninguna | Ninguna |
| ABR | 0% de APR inicial por un año. 12.9% a 22.9% APR variable después de eso. | 0% de APR inicial durante los primeros 15 meses posteriores a la apertura de la cuenta. 13.99% a 22.99% APR variable después de eso. |
| Devolución de dinero | Ilimitado 1.5% de reembolso en todas las compras.. | 5% de reembolso (en hasta $ 1,500 en compras, es decir, $ 75 de reembolso) en ciertas tiendas o categorías de compras que cambian cada trimestre. Un 1% de reembolso ilimitado en todas las compras fuera de las categorías de bonificación y más allá del límite de bonificación de $ 1,500. |
| Monto mínimo para canjear recompensas | Ninguna, puede canjear en cualquier momento. | $ 20 |
| Ofertas especiales | Bono único de $ 100 después de gastar $ 500 en compras dentro de los primeros 3 meses | Bono único de $ 200 después de gastar $ 500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. |
| Transferencia de saldo | Sí, con 3% de carga. Ofrece 0% TAE sobre el saldo transferido durante los primeros 12 meses. | Sí, con 3% de carga. Ofrece 0% TAE sobre el saldo transferido durante los primeros 15 meses. |
| Cargo por adelanto en efectivo | Tarifa de $ 10 o 3%, lo que sea mayor. APR variable de hasta 24.9% en adelantos en efectivo. | Tarifa de $ 10 o 3%, lo que sea mayor. APR variable de 19.24% a 23.24% sobre adelantos en efectivo. |
| Tarifa de transacción extranjera | Ninguna | 3% de cada transacción en dólares estadounidenses.. |
| Tarifa por encima del límite | Hasta $ 35 | Hasta $ 35 |
| Cargo por demora | Hasta $ 35 | Hasta $ 15 por cada gasto de $ 100, $ 25 por cada $ 100 gastados, $ 35 por cada $ 250. |
| Periodo de gracia | 25 días | 21 días |
| Tipo de sistema de pago | Visa | Visa |
Contenido: Capital One Quicksilver vs Chase Freedom
- 1 recompensas
- 1.1 Redención de recompensas
- 1.2 Monto mínimo para la redención
- 2 Registrarse en Capital One Quicksilver o Chase Freedom
- 3 Tasa de porcentaje anual (APR)
- 3.1 Penalización APR
- 4 transferencias de saldo
- 5 adelantos en efectivo
- 6 Uso de Capital One Quicksilver y Chase Freedom Overseas
- 7 otros beneficios
- 8 referencias
Recompensas
Chase Freedom ofrece un reembolso ilimitado del 1% en todas las compras y un 5% en las compras realizadas en ciertas categorías de "bonificaciones" que cambian cada tres meses y tienden a incluir gasolineras, restaurantes, tiendas por departamentos, tiendas en línea y cines en una base rotativa. La tasa de devolución del 5% solo se aplica a los primeros $ 1,500 gastados en estas compras en cada trimestre. La siguiente captura de pantalla enumera las categorías de bonificaciones de Chase Freedom para 2014 (tenga en cuenta que se requiere "activación" cada tres meses, lo que significa que el consumidor debe tomar esta acción; las recompensas de devolución de dinero no se asignan automáticamente):
Categorías de bonos de Chase Freedom para 2014 que ofrecen un 5% de reembolso en efectivo en compras. Capital One Quicksilver no tiene categorías rotativas, sino que ofrece un 1,5% de reembolso en efectivo en todas las compras sin límite en la cantidad de reembolso en efectivo ganado. Esta es una oferta mejor para algunos consumidores que no quieren la molestia de mantener un registro de las "bonificaciones" o inscribirse en ellas, o gastar más dinero en general, por lo que un reembolso adicional del 0,5% en todas las compras vale más de $ 75 (que es el límite para el 5% de reembolso en efectivo en un trimestre de Chase Freedom).
Redención de recompensas
Quicksilver y Chase's Freedom de Capital One ofrecen formas similares de canjear premios. Ambos ofrecen crédito de estado de cuenta, tarjetas de regalo, cheques, donaciones caritativas y otras opciones similares como medio de canje..
Importe mínimo para la redención
Una ventaja que Capital One Quicksilver tiene sobre Chase Freedom es que Capital One no impone una cantidad mínima para canjear el reembolso en efectivo; El reembolso se puede canjear en cualquier momento. Chase Freedom requiere un mínimo de $ 20 (2,000 puntos) para canjear el reembolso en efectivo.
Registrarse en Capital One Quicksilver o Chase Freedom
Ni el Capital One Quicksilver ni el Chase Freedom tienen una tarifa anual, pero los consumidores necesitan una calificación crediticia relativamente buena para ser aprobados para cualquiera de las dos tarjetas. En general, Chase es un poco más indulgente que Capital One. En promedio, los usuarios aprobados de la tarjeta Chase Freedom tienen una puntuación de crédito de 682 en comparación con la puntuación crediticia promedio del usuario de la tarjeta Quicksilver aprobada de 709.[1] [2]
Tasa de porcentaje anual (APR)
Ambas tarjetas ofrecen un APR introductorio de 0%. Con una duración de 15 meses, el período de introducción de Chase Freedom es más largo que el acuerdo de 12 meses de Capital One Quicksilver.
Para evitar el cobro de intereses, los propietarios de tarjetas de crédito deben pagar los saldos de sus tarjetas durante cada período de facturación. Sin embargo, si se mantiene un saldo en una tarjeta, es probable que ambas tarjetas ofrezcan tasas de interés similares. La tarjeta Quicksilver de Capital One otorga a los propietarios tasas de interés entre 12.99% y 22.99%, mientras que los propietarios de la tarjeta Chase Freedom obtienen tasas de interés entre 13.99% y 22.99%.
Penalización APR
Cuando la cuenta del propietario de una tarjeta está en mora por 60 días o más, ambas compañías de tarjetas aplicarán una "APR de penalización" al saldo que haya en la tarjeta. La penalización APR en estas cartas es casi idéntica. El APR de la multa de Chase Freedom es de 29.99% comparado con el 29.4% de Capital One Quicksilver.
Transferencias de saldo
Las tarjetas Capital One Quicksilver y Chase Freedom aplican el mismo cargo del 3% en todos los saldos transferidos. Por ejemplo, si el propietario de una tarjeta transfiere $ 1,000 a cualquiera de las tarjetas, se agregarán $ 30 adicionales al saldo recién transferido para el costo del servicio.
Con ambas tarjetas con APR similares - las APR con transferencia de saldo de estas tarjetas se encuentran dentro del mismo rango que sus APR normales - puede parecer que no hay un ganador claro entre las dos. Sin embargo, Chase Freedom ofrece una tasa de interés anual del 0% de 15 meses sobre los saldos transferidos en comparación con el período de tasa de interés anual del 0% de Capital One Quicksilver de 12 meses..
Además de este período APR más indulgente, es más probable que Chase adquiera saldos más grandes, ya que tiende a otorgar a los titulares de tarjetas límites de crédito mucho más altos que el de Capital One. Entonces, si transferir una gran cantidad ($ 1,000 o más) es una preocupación, la tarjeta Chase Freedom es la mejor opción..
Adelanto en efectivo
En ambas tarjetas, se cobra una tarifa del 3% (o $ 10, la que sea mayor) por adelantos en efectivo. Cada tarjeta aplica un APR variable en los adelantos en efectivo, con el Chase Freedom's (19.24% a 23.24%) un poco más indulgente que el Capital One Quicksilver's (24.9%).
Uso de Capital One Quicksilver y Chase Freedom Overseas
Para los viajeros frecuentes, Capital One Quicksilver es el claro ganador cuando se trata de estas dos tarjetas. Si bien la tarjeta Chase Freedom cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% en todas las compras realizadas en una moneda diferente en otro país, Capital One Quicksilver renuncia completamente a esta tarifa común.
Otros beneficios
Chase Freedom y Capital One Quicksilver son tarjetas Visa Signature, lo que significa que ofrecen beneficios adicionales, como protección con garantía extendida en compras, exención de daños por colisión de automóviles de alquiler, asistencia de emergencia las 24 horas, despacho de asistencia en carretera y seguro de accidentes de viaje..
Referencias
- Capital One Quicksilver (sitio oficial)
- Chase Freedom (sitio oficial)
- Compara tarjetas de crédito en Diffen
- Beneficios de las tarjetas Visa Signature
