Banco vs. Credit Union

Si bien los bancos y las cooperativas de crédito son instituciones financieras que ofrecen servicios similares (cuentas corrientes y de ahorro, préstamos para automóviles e hipotecas), la principal diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito es que los "clientes" de una cooperativa de crédito son miembros, y Poseer la institución. UNA banco es una empresa y, como la mayoría de las empresas, un banco apunta a maximizar los beneficios para sus accionistas. UNA Unión de Crédito es una institución cooperativa, y con frecuencia sin fines de lucro, que es propiedad de sus miembros (clientes) que eligen democráticamente una junta directiva. Las cooperativas de crédito tienden a enfocarse en las necesidades de los miembros e intentan proporcionar crédito a tasas razonables. Hay ventajas y desventajas de participar en cualquiera de las instituciones financieras.

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo banco versus cooperativa de crédito

Banco	Unión de Crédito

Propiedad de	Los bancos son propiedad de los accionistas.	Una cooperativa de crédito es propiedad de sus miembros, que son depositantes de dinero en la institución..
Afán de lucro	Los bancos pretenden obtener una ganancia para los accionistas..	Las cooperativas de crédito no son con fines de lucro. Todo el dinero que quede después de los gastos y las reservas se devuelve a los clientes (miembros) en forma de tarifas más bajas, tasas de préstamos más bajas, mayores rendimientos de depósitos y servicios gratuitos..
Los tipos	Banco comercial, banco comunitario, bancos de desarrollo comunitario, banco de ahorros, banco de ahorros postal y bancos privados	Uniones de crédito al consumidor y cooperativas de crédito corporativas.
Historia	Cartas de crédito utilizadas en el siglo III. Los musulmanes utilizaron los servicios bancarios en el siglo noveno. Hallazgos arqueológicos del siglo 12 incluyen controles.	Las cooperativas de crédito son relativamente más nuevas en comparación con los bancos porque la evidencia más antigua conocida de su existencia se remonta a 1852.

Contenido: Bank vs Credit Union

1 propiedad
2 Motivo de lucro
3 Son Depósitos Asegurados?
4 Popularidad
5 Pros y Contras de Bancos y Cooperativas de Crédito
6 historia
7 tipos de bancos y cooperativas de crédito
8 referencias

Propiedad

La mayor diferencia entre los bancos y las cooperativas de crédito se reduce a la propiedad. Originalmente, y como sigue siendo el caso en algunos países, los bancos eran instituciones establecidas por gobiernos estatales o nacionales con fines de préstamo y préstamo. Gradualmente, los bancos fueron privatizados y pasaron a ser propiedad de accionistas que invirtieron en ellos con la esperanza de obtener mayores rendimientos..

Las cooperativas de crédito, por otro lado, son propiedad de sus clientes, las personas que mantienen cuentas con ellos. Los miembros de una cooperativa de ahorro y crédito eligen a la junta directiva de la institución en un sistema de una persona y un voto. El principio básico detrás de la operación de una cooperativa de crédito es mantener el capital y la solvencia. En la mayoría de los casos, las cooperativas de crédito no operan para obtener ganancias, solo para apoyar financieramente a sus propietarios y recompensarlos con tasas de interés más bajas y otros beneficios si los ingresos generados son altos.

Afán de lucro

Los bancos operan exclusivamente con fines de lucro: para ganar dinero para los accionistas. La mayoría de los bancos están obligados a beneficiarse de sus actividades diarias para poder sobrevivir. Obtienen sus ganancias cobrando intereses y cargos en la mayoría de los servicios financieros, incluidas tarjetas de crédito y préstamos.

Las cooperativas de crédito, por otro lado, suelen ser instituciones sin fines de lucro. Estas organizaciones no funcionan para obtener un beneficio de sus actividades diarias, pero cuando se obtienen beneficios, se transfieren a los clientes directamente en términos de mayores rendimientos de las inversiones y menores tasas de interés. Tenga en cuenta que las cooperativas de crédito no son sin fines de lucro, ya que tienen que hacer algunos ingresos netos para permanecer solventes y retener el capital; "sin fines de lucro" en su lugar se refiere a cómo operan las cooperativas de ahorro y crédito con respecto a las ganancias.

Los depósitos están asegurados?

Algunas personas y empresas están preocupadas por la solvencia de su institución financiera. La pregunta que tienen es si sus depósitos son "seguros" en caso de que el banco pierda dinero en sus inversiones y operaciones de préstamo..

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) es una organización gubernamental que proporciona seguros sobre los depósitos que se mantienen en los bancos. Esto es para garantizar la seguridad del dinero almacenado en el banco. La FDIC proporciona un seguro de hasta $ 250,000 por depositante, por banco. La organización tiene una gran red y asegura depósitos en más de 7,800 instituciones..^[1] Un banco debe ser miembro de la FDIC para que los depósitos en ese banco se aseguren. La FDIC también asegura sucursales de bancos estadounidenses en otros países..

Al igual que la FDIC asegura los depósitos en los bancos, el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de la Unión de Crédito, que está respaldado por el gobierno, asegura los depósitos en las cooperativas de crédito hasta un total de $ 250,000 en cuentas individuales. Este seguro se aplica a las cuentas de las cooperativas de crédito que son miembros de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA)..

Popularidad

A diciembre de 2013, había un poco menos de 6,900 bancos asegurados por la FDIC en los Estados Unidos con un monto total en depósito de $ 9.6 billones.^[2] En 2012, había un poco más de 7,160 uniones de crédito en los Estados Unidos con $ 1 billón en activos.^[3]

En el otoño de 2011, varios bancos, incluidos Bank of America, Wells Fargo, Chase y Citibank, anunciaron que comenzarían a cobrar tarifas por el uso de tarjetas de débito. Tras una retroalimentación negativa sustancial, se retiraron de la propuesta. Sin embargo, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA, por sus siglas en inglés) informó que 650,000 se unieron a las cooperativas de crédito tras el anuncio del Banco de América de su cargo mensual de $ 5 en la tarjeta de débito en septiembre de 2011..^[4]

Un movimiento de base, el Día de la Transferencia Bancaria, se lanzó en Facebook en 2011, en respuesta a tales tarifas. Instó a los consumidores a que cambien de bancos grandes a instituciones financieras locales más pequeñas para el 5 de noviembre de 2011. El movimiento fue bastante exitoso, con más de 40,000 "me gusta" en menos de dos meses..

Pros y contras de los bancos y cooperativas de crédito

Si bien la estructura de propiedad de las cooperativas de crédito puede parecer muy atractiva, no hay un "ganador" claro en el debate entre el banco y la cooperativa de crédito. Los dos tienen ventajas y desventajas.

Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito dependen directamente de sus miembros, las experiencias de servicio al cliente en estas instituciones tienden a ser muy buenas. En una encuesta de satisfacción del cliente de 2012, las cooperativas de ahorro y crédito obtuvieron un puntaje de satisfacción del cliente de 82 en comparación con el puntaje general de los bancos de 77. Los bancos más pequeños tenían más probabilidades de recibir calificaciones de satisfacción del cliente más altas que los grandes bancos, como el Bank of America, que obtuvo un puntaje de 66.

En general, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen un mayor interés en las cuentas de ahorro y tasas de interés y tasas de interés más bajas en los préstamos. Sin embargo, cuando se trata de grandes préstamos, como hipotecas o préstamos para automóviles, es aconsejable verificar las mejores tasas. Algunos bancos grandes competirán contra las cooperativas de crédito igualando o incluso superando sus tasas de interés. Es probable que los pequeños prestamistas independientes que se especializan en hipotecas (como [5] y Provident) ofrezcan mejores tasas que los bancos y las cooperativas de crédito, pero generalmente terminan vendiendo sus hipotecas a grandes bancos en un mes..

Una comparación de las tasas promedio de ahorros y préstamos en cooperativas de crédito (CU) y bancos, a marzo de 2014. Fuente: NCUA.gov.

Si bien los bancos, especialmente los grandes, son a menudo conocidos por sus tarifas, las cooperativas de crédito han sido las que aumentaron las tarifas por sobregiro en los últimos años..^[6] En general, las cooperativas de ahorro y crédito tienen menos comisiones (o ninguna), mientras que los bancos tienen diferentes comisiones, pero cada institución financiera es diferente. Solicite una lista de tarifas antes de inscribirse en cualquier cuenta financiera.

A veces los bancos tienen ventajas que las cooperativas de crédito no tienen, especialmente cuando se trata de accesibilidad y usabilidad. Si bien las cooperativas de ahorro y crédito han hecho mucho en los últimos 15 a 20 años para expandir sus sucursales y redes de cajeros automáticos, las uniones de crédito son generalmente más pequeñas y tienen menos conexiones que los bancos. Si es obligatorio tener una gama completa de servicios en todo momento, desde todos los lugares, es probable que un banco grande sea la mejor opción..

Historia

Las cartas de crédito conocidas como Sukuk fueron emitidas por bancos ubicados en territorios persas durante el siglo III EC. En 1407, se fundó el primer banco de depósito estatal conocido en Génova, Italia. Se sabe que las familias Bardi y Peruzzi dominaron la industria bancaria durante el siglo XIV..

Las cooperativas de crédito son más nuevas que los bancos, con la evidencia más antigua conocida de su existencia que se remonta a 1852. Franz Hermann Schulze-Delitzsch, un economista alemán, se acredita con el establecimiento de las primeras instituciones de cooperativas de crédito en el mundo, que estaban ubicadas en Eilenburg. y Delitzsch. Más tarde, en 1864, Friedrich Wilhelm Raiffeisen fundó la primera cooperativa de ahorro y crédito rural en Heddesdorf, Alemania..

Caisse Populaire de Lévis fue la primera cooperativa de ahorro y crédito en Quebec, Canadá; inició sus operaciones el 23 de enero de 1901, con un depósito de diez centavos. St. Mary's Credit Union de Manchester, New Hampshire, en los Estados Unidos tiene la distinción como la primera cooperativa de crédito con sede en los Estados Unidos. Edward Filene desempeñó un papel vital en la expansión de las cooperativas de crédito en los Estados Unidos..

Tipos de bancos y cooperativas de crédito

Generalmente hay una gran variedad de bancos diferentes dentro de cada comunidad. Algunos tipos comunes de bancos incluyen los siguientes:

Banco Comercial es el término utilizado para que un banco normal lo distinga de un banco de inversión (aunque puede haber una superposición considerable entre los dos).

Bancos comunitarios son instituciones financieras operadas localmente que permiten a los empleados tomar decisiones locales para atender a sus clientes y socios. Ver también Sucursal Banca vs Banca Unitaria..

Bancos de desarrollo comunitario son bancos regulados que proporcionan servicios financieros y crédito a mercados o poblaciones subatendidas.

Bancos de inversión Ofrecer servicios bancarios especializados y enfocarnos en complejas transacciones de inversión..

Cajas de ahorros postales ¿Son las cajas de ahorro asociadas a los sistemas postales nacionales?.

Bancos privados son bancos que administran los activos de individuos con un alto patrimonio neto.

Bancos offshore Se definen como bancos ubicados en jurisdicciones con baja tributación y regulación. Muchos bancos offshore son esencialmente bancos privados..

Construyendo sociedades y bancos de arena Son instituciones que realizan banca minorista. El último término es alemán..

Bancos eticos priorizar la transparencia de todas las operaciones y hacer solo lo que ellos consideran inversiones socialmente responsables.

Cajas de ahorros son bancos cuyo objetivo es proporcionar productos de ahorro de fácil acceso para todos los grupos demográficos de una población.

Los dos tipos principales de cooperativas de crédito (que no son necesariamente mutuamente excluyentes) son:

Cooperativas de crédito que atienden a clientes individuales..

Cooperativas de crédito que atienden a clientes corporativos..

Referencias

Proteger los depósitos de su cooperativa de crédito - FiveCentNickel.com
Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito
Wikipedia: Banco # Tipos de bancos
Wikipedia: cooperativa de crédito

Financiar