Diferencia entre factoraje y financiamiento de cuentas por cobrar

Factoring vs vs cuentas por cobrar financiación

El factoraje y el financiamiento de cuentas por cobrar son términos relacionados con el financiamiento de pequeñas empresas. Siempre ha sido una tarea difícil asegurar el capital para iniciar una empresa, ya que los bancos no están dispuestos a proporcionar capital sin solicitar garantías o estados financieros de los últimos años, lo que obviamente no existe en el caso de la creación de una pequeña empresa. El ingreso de efectivo es vital para que cualquier nueva pequeña empresa lo sostenga y cumpla con los gastos diarios y las operaciones comerciales. Con el entorno crediticio ajustado más que nunca, las empresas siempre están buscando formas alternativas de financiar sus negocios para obtener el capital que necesitan para seguir funcionando sin problemas. Dos formas no tradicionales de financiar a una pequeña empresa son el factoring y el financiamiento de cuentas por cobrar. A menudo se habla de los dos como casi idénticos, pero hay diferencias entre el factoring y el financiamiento de cuentas por cobrar que deben destacarse para que cualquiera que busque financiamiento para su negocio pueda tomar una o ambas, según sus requisitos..

Factorización

Este es el sistema de compra directa de cuentas pendientes de cualquier negocio por parte de una empresa especializada en finanzas. Esta empresa también se llama factor. Normalmente, un factor adelanta entre el 70 y el 90% del monto total de las cuentas por cobrar en el momento de la compra de las cuentas por cobrar. El monto del saldo se libera por el factor después de deducir la tarifa de factoring cuando el factor realiza las facturas normalmente después de un período de 30-45 días. La tarifa de factoraje depende de la cantidad de días en que el dinero puede realizarse por el factor y también del valor total de la cuenta por cobrar. Normalmente, la tarifa de factoring es entre 1.5 a 5.5% del valor total de la cuenta por cobrar. La tarifa de factoraje aumenta cuando hay algunos riesgos involucrados en la realización de cuentas por cobrar.

El factoraje proporciona una manera fácil de tener flujo de efectivo en un negocio, lo cual es vital para mantener las operaciones diarias y cumplir con los diversos gastos. Por otro lado, las empresas de factoring están floreciendo, ya que cobran una comisión por cobrar las cuentas por cobrar de proveedores en nombre de la compañía. En este sistema, el propietario de una pequeña empresa puede elegir qué facturas conservar para la auto realización y cuáles entregar a la empresa de factoring dependiendo de la facilidad de la realización..

Financiamiento de cuentas por cobrar

Este es otro sistema de financiamiento para una pequeña empresa que se parece al financiamiento tradicional de los bancos pero tiene muchas diferencias sutiles. Mientras que un banco otorga préstamos comerciales solo después de que el propietario proporciona garantías colaterales como depósitos fijos, planta y maquinaria o alguna otra propiedad, en el financiamiento de cuentas por cobrar el propietario de la empresa tiene que prometer activos comerciales junto con cuentas por cobrar a la compañía financiera. La línea de crédito de la institución crediticia varía de acuerdo con las cuentas por cobrar y, normalmente, el propietario de la empresa puede retirar hasta el 70-90% de las cuentas por cobrar y el interés se cobra únicamente por el monto de dinero retirado por la empresa. El financiamiento de las cuentas por cobrar es más barato que el factoring y aquí las cuentas por cobrar funcionan como garantía del crédito. Sin embargo, el financiamiento de las cuentas por cobrar puede no ser adecuado para empresas muy pequeñas, ya que los bancos establecen un objetivo mínimo de ventas mensuales para permitir el crédito de esta manera..