Diferencia entre el sobregiro y el préstamo

Para cumplir con los requisitos financieros de la empresa, la persona de negocios debe identificar el propósito y el plazo para obtener crédito, es decir, nada es mejor que un préstamo si la cantidad se requiere para cumplir con el requisito financiero a largo plazo y si los fondos son necesarios para cumplir con el requisito de capital de trabajo, entonces sobregiro es la mejor opción.

El financiamiento es la columna vertebral de todas las empresas porque, en ausencia de fondos suficientes, la empresa no puede funcionar correctamente. Desde el día en que se toma la decisión de iniciar un negocio, se realiza la necesidad de financiamiento. Se requiere comprar planta y maquinaria, inventario, muebles de oficina, etc., mientras que se necesita cierta cantidad para realizar operaciones regulares..

El capital aportado por el propietario puede no ser adecuado para cumplir con todos los requisitos financieros de la empresa, sino que el empresario tiene que buscar diferentes fuentes. Hay muchas opciones presentes antes de que el empresario aproveche la financiación, por lo que los préstamos y los sobregiros entraron en escena..

Lea el artículo para comprender la diferencia entre el sobregiro y el préstamo..

Contenido: Sobregiro Vs Préstamo

Gráfica comparativa

Bases para la comparación	Sobregiro	Préstamo
Sentido	El sobregiro es un acuerdo según el cual el cliente puede retirar el saldo restante como crédito en la cuenta corriente, pero solo hasta cierto límite..	Préstamo se refiere a la suma fija de dinero prestado por un período definido, contra garantía, que se espera que se devuelva con intereses.
Qué es?	Facilidad de credito	Capital prestado
Fuente de	Fondos a corto plazo	Fondos a largo plazo
Interesar	Cargado en cantidad sobregirada.	Cargado en préstamo sancionado.
Calculo de interes	Base diaria	Mensualmente
Reembolso	A través de depósitos en la cuenta bancaria..	Ya sea a pedido o en cuotas mensuales fijas.
¿Es necesario que una persona sea el titular de la cuenta bancaria para aprovechar este servicio??	Sí, él / ella debe tener una cuenta corriente en el banco respectivo..	No, no es obligatorio..

Definición de Sobregiro

El sobregiro es una facilidad de préstamo otorgada por los bancos a sus titulares de cuenta corriente, en la cual se les permite retirar el monto por encima del saldo de crédito en su cuenta. Sin embargo, el retiro solo se puede realizar hasta una cierta cantidad, es decir, el límite de sobregiro, que depende de la calificación crediticia del cliente y varía de un cliente a otro.

La facilidad de sobregiro permite a una persona o entidad retirar fondos a corto plazo, cuando sea necesario, y reembolsarlos por medio de depósitos en la cuenta junto con intereses. Los clientes pueden hacer uso de este servicio mediante una solicitud por escrito al banco para otorgarla. La instalación está sancionada durante un año, después de lo cual debe renovarse. La renovación de la facilidad es a discreción de la institución de crédito, dependiendo de la conducta satisfactoria de la cuenta.

Es algo así como un préstamo revolvente en el que el cliente deposita el monto en el banco para volver a pedirlo prestado. Por lo tanto, el interés se carga en el saldo de débito diario de la cuenta corriente. El banco o la institución financiera tiene el derecho de reducir el límite de sobregiro o cancelar la instalación en cualquier momento. En consecuencia, el banco puede solicitar el pago del monto adeudado en cualquier momento sin previo aviso al titular de la cuenta..

Definición de préstamo

El término 'préstamo' se entiende como la cantidad fija de crédito otorgado por los bancos, por un plazo específico, que debe reembolsarse en el futuro, junto con los intereses según el calendario de reembolso estipulado..

Es un acuerdo entre el prestamista (compañía bancaria) y el prestatario (cliente) en el cual el prestamista transfiere dinero al prestatario, por un período particular, que debe devolverse junto con el interés correspondiente, en el futuro. La transferencia de fondos se realiza contra garantías, tales como terrenos, edificios, vehículos, oro y similares. Si el prestatario demora el pago o incurre en incumplimiento de pago, el prestamista tiene derecho a realizar el monto pendiente vendiendo el valor.

El historial crediticio del cliente juega un papel importante en la determinación de si el prestatario tiene la capacidad de reembolso o no. Por lo tanto, sobre la base de las calificaciones crediticias otorgadas por las agencias de calificación crediticia reconocidas, el monto del préstamo es sancionado.

Diferencias clave entre el sobregiro y el préstamo

Los puntos que se dan a continuación aclaran la diferencia entre el sobregiro y el préstamo, considerando varios parámetros:

Un acuerdo en el cual el cliente del banco tiene permitido retirar una cantidad mayor que el saldo crediticio existente en la cuenta corriente se denomina sobregiro. La suma fija de dinero prestado por un período determinado, en contra de la seguridad y se supone que se pagará con intereses en el futuro se llama préstamo.
Si bien el sobregiro es una facilidad crediticia que proporciona el banco a sus clientes, el préstamo es el capital prestado por el cliente al banco..
El sobregiro es una fuente de financiamiento a corto plazo; Que cumpla con el requisito de capital de trabajo de la empresa. Por otro lado, el préstamo es un medio de financiamiento a largo plazo; Eso ayuda en la adquisición de activos fijos como terrenos, edificios, muebles, etc..
Los intereses sobre sobregiros se cargan sobre la cantidad sobregirada y no sobre el límite sancionado, mientras que los intereses sobre el préstamo se cargan sobre la suma total sancionada.
El interés sobre el sobregiro se calcula diariamente, hasta que la cantidad sobregirada se pague por completo. Por el contrario, el interés del préstamo se calcula mensualmente, teniendo en cuenta la cantidad prestada y el plazo.
El reembolso del sobregiro se puede hacer a través de depósitos realizados en la cuenta bancaria. En contra de esto, la cantidad del préstamo se puede reembolsar, dependiendo del tipo de préstamo, es decir, si se trata de un préstamo a la vista, la suma debe devolverse a la demanda del banquero, pero en el caso del préstamo a plazo, la suma es pagadero en cuotas mensuales equiparadas (EMI).
Para aprovechar la facilidad de sobregiro, una persona o entidad debe tener una cuenta corriente con el banco respectivo. Por el contrario, no existe tal condición previa para ser titular de una cuenta bancaria para tomar un préstamo.

Conclusión

En pocas palabras, el sobregiro es una facilidad que le permite a una persona continuar retirando la suma de su cuenta corriente, incluso si el saldo disponible es cero. Por otro lado, el préstamo es el fondo prestado del banco contra garantía. La tasa de interés así impuesta sobre el sobregiro es mayor que el préstamo.

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