Diferencia entre carta de crédito y garantía bancaria
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Carta de Crédito (L / C) es un instrumento financiero, utilizado como prueba de solvencia crediticia, emitido por el banco del comprador, en relación con su historial crediticio. L / C a menudo se confunde con una garantía bancaria, ya que comparten algunas características comunes, ya que ambas desempeñan un papel importante en el financiamiento comercial cuando las partes en las transacciones no han establecido la relación comercial.
Sin embargo, los dos difieren, en la posición del banco con respecto al comprador y al vendedor de bienes y servicios. UNA garantía bancaria es una garantía otorgada por el banco al vendedor, de que si el comprador incurre en el pago, el banco pagará al vendedor. Por lo tanto, para comprender mejor los términos, todo lo que necesita saber es la diferencia entre una carta de crédito y una garantía bancaria, así que lea detenidamente.
Contenido: Carta de crédito
Gráfica comparativa
| Bases para la comparación | Carta de crédito | Garantía bancaria |
|---|---|---|
| Sentido | La carta de crédito es un documento financiero para pagos garantizados, es decir, un compromiso del banco del comprador para realizar el pago al vendedor, en contra de los documentos declarados.. | Una garantía bancaria es una garantía que el banco otorga al beneficiario en nombre del solicitante, para efectuar el pago, si el solicitante no cumple con el pago.. |
| Responsabilidad | Primario | Secundario |
| Riesgo | Menos por comerciante y más por banco.. | Más por comerciante y menos por banco.. |
| Partes involucradas | 5 o mas | 3 |
| Defecto | No espera el incumplimiento del solicitante y el beneficiario para invocar el compromiso. | Se activa solo cuando el solicitante incurre en pagos.. |
| Pago | El pago se realiza solo cuando se cumple la condición especificada. | El pago se realiza por el incumplimiento de la obligación.. |
| Adecuado para | Negocio de importación y exportación. | Contratos del gobierno |
Definición de Carta de Crédito
Una carta de crédito es un documento formal que un banco emite en nombre del comprador al vendedor. El documento indica que el banco respetará los giros girados sobre el comprador, para los bienes que se le entreguen, siempre que las condiciones escritas en el documento sean cumplidas por el proveedor (vendedor).
El vendedor tuvo que cumplir con todos los términos y condiciones establecidos por el comprador y establecidos en la carta de crédito. Además, tiene que demostrar la conformidad con las condiciones, mediante la presentación de pruebas documentales junto con la documentación de envío correspondiente. Una vez que se cumplan los términos y condiciones, el banco transferirá los fondos al vendedor. Las funciones que realiza la carta de crédito son:
- Eliminación del riesgo de crédito si el banco tiene buena reputación..
- Reducción de la incertidumbre, ya que el comerciante es consciente de las condiciones que deben cumplirse para recibir el pago..
- Ofrece seguridad al comprador, que desea realizar el pago solo si se cumplen las condiciones mencionadas en la L / C..
Varios tipos de carta de crédito incluyen L / C, Usance L / C, L / C giratorio, L / C irrevocable, L / C en espera, L / C confirmada y así sucesivamente.
Definición de Garantía Bancaria
Una garantía bancaria se refiere a un contrato, en el cual el banco otorga la garantía en nombre del cliente al beneficiario, de que el banco será responsable del pago, en caso de que el cliente incurra en incumplimiento de las obligaciones. En este acuerdo, el banco actúa como una garantía para hacer que la deuda se pague en un plazo de tres días hábiles, si el solicitante no la paga..
Estos se utilizan para reducir el riesgo de pérdida que se adjunta a los contratos comerciales. Para hacerlo, el banco recibe una cierta cantidad de comisión basada en la suma garantizada. Además, el banco no está obligado a realizar el pago, es decir, puede negarse a realizar el pago si la reclamación se considera ilegal. Hay dos tipos de garantía bancaria:
- Garantía financiera
- Garantía de rendimiento
Diferencias clave entre carta de crédito y garantía bancaria
Los puntos que se indican a continuación son notables, en lo que respecta a la diferencia entre la carta de crédito y la garantía bancaria:
- La Carta de crédito es un compromiso del banco del comprador con el banco del vendedor de que aceptará las facturas presentadas por el vendedor y efectuará el pago, sujeto a ciertas condiciones. Una garantía otorgada por el banco al beneficiario en nombre del solicitante, para efectuar el pago, si el solicitante no cumple con el pago, se llama Garantía Bancaria..
- En una carta de crédito, la responsabilidad principal recae únicamente en el banco, que cobra el pago al cliente posteriormente. Por otro lado, en una garantía bancaria, el banco asume la responsabilidad, cuando el cliente no realiza el pago..
- Cuando se trata de riesgos, la carta de crédito es más riesgosa para el banco, pero menos para el comerciante. Por el contrario, la garantía bancaria es más riesgosa para el comerciante pero menos para el banco..
- Hay cinco o más partes involucradas en una transacción de carta de crédito, como en el solicitante, el beneficiario, el banco emisor, el banco asesor, el banco negociador y el banco confirmador (puede o no serlo). En contraposición, solo tres partes están involucradas en una garantía bancaria, es decir, el solicitante, el beneficiario y el banquero.
- En una carta de crédito, el pago lo realiza el banco a su vencimiento, de manera que no espera a que el solicitante y el beneficiario incurran en incumplimiento. Por el contrario, una garantía bancaria entra en vigencia cuando el solicitante deja de pagar al beneficiario..
- Una carta de crédito garantiza que la cantidad se pagará siempre que los servicios se realicen de manera definida. A diferencia de ello, la garantía bancaria mitiga las pérdidas, si las partes en la garantía, no cumplen con las condiciones estipuladas.
- Una carta de crédito es apropiada para negocios de importación y exportación. Por el contrario, una garantía bancaria se ajusta a los contratos del gobierno..
Conclusión
Una carta de crédito es ampliamente utilizada en el comercio internacional, pero con el paso del tiempo, su uso en el comercio interno también ha comenzado. Ya sea un mercado global o local, como comprador, siempre debe pagar sus compras, lo que se facilita mediante una carta de crédito. Por otro lado, la garantía bancaria se utiliza para cumplir diversas obligaciones comerciales, por lo que el banco actúa como un fiador y garantiza al beneficiario, que es necesario para cumplir con los requisitos comerciales..
