Diferencia entre la tasa de efectivo y la tasa de interés

Diferencia clave - Tasa de efectivo vs tasa de interés
 

La diferencia clave entre la tasa de efectivo y la tasa de interés es que la tasa de efectivo se refiere a la tasa a la que los bancos comerciales toman prestados fondos del banco central, mientras que la tasa de interés se refiere a la tasa a la que se recibe una carga financiera o se paga sobre fondos guardados o prestados. En un sentido más amplio, ambas tasas son un tipo de tasas de interés; Sin embargo, existe una sutil diferencia entre la tasa de efectivo y la tasa de interés..

CONTENIDO
1. Resumen y diferencia clave
2. ¿Qué es la tasa de efectivo?
3. ¿Qué es la tasa de interés?
4. Comparación lado a lado - Tasa de efectivo vs tasa de interés
5. Resumen

¿Qué es la tasa de efectivo??

Tasa de efectivo, también conocida como la 'tasa de interés del mercado monetario a un día', es la tasa de interés que los bancos comerciales tienen que pagar con fondos prestados del banco central. El término 'tasa de efectivo' se usa principalmente en Australia y Nueva Zelanda, y tiene el mismo significado que 'tasa bancaria' que se usa en otros países.

El banco central puede aumentar o disminuir la tasa de efectivo en una medida de "puntos básicos" en un esfuerzo por administrar la economía. La tasa de efectivo afecta indirectamente a la economía, ya que los fondos respectivos se prestan a los clientes, teniendo una fuerte relación con las tasas de interés. Siempre que haya un aumento o una caída en la tasa de efectivo, las tasas de interés que los bancos cobran sobre los préstamos de los clientes se moverán en línea con el cambio. En realidad, los bancos no tienen que seguir el cambio en la tasa de efectivo cuando se trata de tasas de interés, pero por lo general les conviene hacerlo. Un banco que no pasa una tasa de efectivo reduce sus tenedores de hipotecas variables; Por ejemplo, corre el riesgo de perder clientes y dañar su imagen pública..

Figura 1: La relación entre la tasa de efectivo y la tasa de interés.

¿Qué es la tasa de interés??

La tasa de interés es el cargo porcentual sobre los fondos ahorrados o prestados. La tasa de interés se puede calcular mensualmente, trimestralmente o anualmente, mientras que los intereses anuales son los más utilizados (Tasa de porcentaje anual). Hay dos formas principales de calcular el interés..

Interés simple

En interés simple, los fondos prestados o prestados crecerán dependiendo de la tasa de interés y la cantidad de períodos involucrados. El interés simple puede ser calculado como abajo.

Interés = (Principal) (Tarifa) (Tiempo)

P.ej. una cantidad de $ 2,500 se toma prestada a una tasa del 5% por un período de 3 años. El interés pagadero al final de 3 años será,

Interés = $ 2500 * 0.05 * 3 = $ 375

Monto total a pagar = $ 2,500 + $ 375 = $ 2,875

Interés compuesto

El interés compuesto es un método en el que el interés recibido continuará sumándose a la suma principal (la suma original invertida) y el interés del siguiente período se calcula no solo en función de la cantidad originalmente invertida, sino en base a la adición del principal y el interés ganado.

P.ej. Se deposita una suma de $ 2,000 por un período de 6 meses a una tasa del 10% por mes. El valor futuro al final de los seis meses se puede calcular utilizando la siguiente fórmula.

FV = PV (1 + r) ^norte                

Dónde,

FV = Valor futuro del fondo (a su vencimiento)

PV = Valor presente (el monto que se debe invertir hoy)

r = Tasa de retorno

n = Número de períodos de tiempo

FV = $ 2,000 (1 + 0.1)⁶

     = $ 3,543 (redondeado al número entero más cercano)

Otro uso común de la tasa de interés está relacionado con el cálculo del rendimiento de los bonos, conocido como 'tasa de cupón'. Esto se refiere a la tasa de interés anual que gana un inversionista por un bono mantenido.

P.ej. Si un bono tiene un valor nominal de $ 2,000 que paga intereses bianualmente a $ 30, la tasa de cupón será del 3% p.a. (60 / 2,000 * 100)

Factores que afectan las tasas de interés

Inflación

Existe una relación positiva entre la inflación y las tasas de interés, es decir, si las tasas de inflación son altas, es probable que las tasas de interés aumenten ya que los prestamistas requerirán tasas más altas como compensación por la disminución de los fondos prestados.

Política gubernamental

El gobierno afecta las tasas de interés directamente a través de la política monetaria (control de la oferta monetaria en la economía). Si el gobierno desea reducir la oferta monetaria, aumentarán las tasas de interés; Esto animará a los consumidores a ahorrar más fondos que gastos y viceversa..

Figura 2: Las fluctuaciones en las tasas de interés pueden ser causadas por cambios en la política de inflación y gobierno

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de efectivo y la tasa de interés??

Tasa de efectivo vs tasa de interés
La tasa de efectivo se refiere a la tasa a la que los bancos comerciales piden préstamos al banco central.	La tasa de interés es la tasa a la cual un cargo financiero recibido o pagado sobre fondos guardados o prestados.
Efecto sobre la economía
La tasa de efectivo afecta indirectamente a la economía..	La economía se ve directamente afectada por las tasas de interés.
Partes involucradas
La tasa de efectivo es aplicable a los bancos y otras instituciones financieras..	Los efectos de la tasa de interés son asumidos por los consumidores y las empresas..

Resumen - Tasa de efectivo vs tasa de interés

La diferencia entre la tasa de efectivo y la tasa de interés depende principalmente de las partes a las que se aplican. Mientras que la tasa de efectivo no se ve afectada por muchos factores externos; la tasa de interés es a menudo el resultado de una combinación de muchos otros factores, como la inflación y la política del gobierno. Cabe señalar que la tasa de efectivo es similar a la tasa bancaria, con la excepción del uso del término en Australia y Nueva Zelanda..

Referencia:
1. "Diferencia entre las tasas de interés y las tasas de efectivo y los efectos en la planificación de préstamos hipotecarios". Camino adoquinado amarillo. N.p., n.d. Web. 17 de marzo de 2017.
2. Heakal, Reem. "Fuerzas detrás de las tasas de interés". Investopedia. N.p., 19 de febrero de 2017. Web. 17 de marzo de 2017.
3. "Tasa de efectivo". Banco de la Reserva de Australia. Dakota del Norte. Web. 17 de marzo de 2017.
4. Amadeo, Kimberly. “¿Qué son las tasas de interés y cómo funcionan?” El balance. N.p., n.d. Web. 17 de marzo de 2017.

Imagen de cortesía:
1. “Comparación de tasas de interés - Cuentas de ahorro - Suecia” Por Qenneth - Trabajo propio (CC0) a través de Commons Wikimedia