Diferencia entre FSA y HSA

FSA vs HSA

La Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) y la Cuenta de Ahorros Flexible (FSA) son dos instrumentos para ahorros que están disponibles para los ciudadanos en los EE. UU. Ambas cuentas ayudan a los estadounidenses a ahorrar dinero para uso futuro en emergencias médicas. Ambos tienen sus características distintivas y también tienen reglas para el uso del dinero. Ambas cuentas son cuentas de ventajas fiscales con beneficios de aplazamiento de impuestos para el titular de la cuenta. El dinero que ingresa a estas cuentas no está sujeto a impuestos, lo que genera ahorros sustanciales para el titular de la cuenta.

FSA

FSA es una cuenta de ahorro flexible que es un tipo de cuenta de ahorro o plan de seguro médico con beneficios libres de impuestos para el titular de la cuenta. El dinero depositado en FSA puede usarse para gastos médicos que no están cubiertos por ningún otro seguro. Una persona puede participar en varios tipos de FSA, pero los fondos de una FSA no pueden transferirse a otra. La cobertura de cualquier FSA se limita solo a ese año y los fondos no se transfieren al próximo año. Se han introducido tarjetas de débito para facilitar el gasto a través de FSA.

A partir de 2011, según las nuevas reformas de atención médica bajo la Ley de Atención Asequible, el dinero de la FSA no se puede usar para comprar medicamentos de venta libre si no tiene una receta médica, excepto la insulina..

Si uno contribuye $ 500 en un año a su FSA y tiene que pagar $ 500 como gastos médicos, puede hacerlo con su FSA. Pero si no tuviera una FSA, tendría que ganar $ 650 para poder gastar $ 500 en sus gastos médicos, ya que los $ 150 adicionales se habrían gastado como impuesto a la renta..

HSA

La cuenta de ahorros para la salud es una oportunidad para que los estadounidenses ahorren para gastos médicos en el futuro. Los fondos que aportan a las HSA están libres de impuestos al momento del depósito, lo cual es una característica atractiva de esta cuenta. Los fondos no caducan con el fin de año y, si no se gastan, continúan rodando año tras año. La HSA puede ser abierta por cualquier individuo que pague impuestos. La contribución máxima que una persona puede hacer a su HSA es de $ 3050 en 2011. El límite de contribución para una familia es de $ 6150. En muchos aspectos, la HSA es similar a una cuenta IRA. Los retiros de HSA no están sujetos a impuestos.

A partir de 2011, según las nuevas reformas de atención médica bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, solo los medicamentos o medicamentos recetados (incluidos los medicamentos de venta libre y los medicamentos recetados), excepto la insulina, se considerarán gastos médicos calificados y estarán sujetos al tratamiento fiscal preferido para HSA.

Diferencia entre FSA y HSA

Tanto la FSA como la HSA están pensadas para el uso para gastos médicos, pero existen diferencias en los beneficios vinculados, los métodos de retiro y los términos de vencimiento. La primera y principal diferencia entre los dos es que FSA es una cuenta de GASTOS, mientras que HSA es una cuenta de AHORRO. Lo que sea que contribuya a la FSA debe gastarse en ese año solo mientras que los fondos que se destinan a HAS pueden usarse en cualquier momento, incluso después de que el año haya terminado. Uno puede tener FSA incluso si tiene HSA o no. Puede usar los fondos de la FSA tanto para gastos médicos como para gastos de cuidado infantil, mientras que los fondos de la HSA están destinados solo para gastos médicos. Los fondos que deposita en HAS pueden invertirse en acciones, bonos y valores si no lo usa como una cuenta IRA, mientras que el monto de la FSA solo debe utilizarse en ese año, por lo que no hay duda de invertirlo. Una vez que tenga 65 años y tenga fondos en su HSA, puede canjearlos e invertir en su cuenta IRA..