Medicare vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage planes (a veces llamados Medicare Parte C) son ofrecidos por compañías de seguros privadas como una alternativa a Medicare tradicional. Sus beneficios de seguro cubren los mismos servicios que las Partes A y B tradicionales de Medicare, pero algunos planes también ofrecen cobertura de medicamentos recetados (Parte D). Los planes Medicare Advantage pueden tener costos y gastos de bolsillo ligeramente diferentes (generalmente más bajos); Algunos planes cobran una prima adicional. El acceso a menudo es más restringido porque estos son planes HMO o PPO, es decir, es posible que no pueda ver a todos los proveedores bajo un plan Medicare Advantage que pueda hacerlo bajo Medicare. Los inscritos por primera vez se inscriben automáticamente en Medicare tradicional, pero pueden optar por cambiarse a un plan Medicare Advantage al momento de la inscripción o anualmente después de eso.

Con el 30% de los beneficiarios de Medicare suscritos a los planes Medicare Advantage a partir de 2014, estas alternativas de seguro privado son muy populares y se encuentran entre algunos de los planes de seguro de salud con mejor calificación en los EE. UU. Sin embargo, muchos de estos planes están cambiando ligeramente; por ejemplo, bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, algunos subsidios gubernamentales para los planes Medicare Advantage han finalizado.

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo Medicare versus Medicare Advantage

Seguro médico del estado	Medicare Advantage
Visión general	Medicare en los EE. UU. Es un programa de seguro que cubre principalmente a personas mayores de 65 años o más y personas discapacitadas de cualquier edad que califican para el Seguro Social. También cubre los de cualquier edad con enfermedad renal terminal..	Medicare Advantage, a veces conocido como Parte C, es una alternativa de seguro privado que reemplaza las Partes A y B de "Medicare Original". Algunos planes Medicare Advantage incluso cubren recetas, o la Parte D de Medicare..
Tipo de programa	Administrado por el gobierno	Privado
Requisitos de elegibilidad	Independientemente de los ingresos, cualquier persona que cumpla 65 años puede inscribirse en Medicare siempre que pague los fondos de Medicare / Seguridad Social. Las personas de cualquier edad con discapacidades graves y enfermedad renal en etapa terminal también son elegibles.	Para ser elegible para un plan Medicare Advantage, un suscriptor potencial ya debe ser elegible para Medicare Original, pagar la prima mensual de la Parte B y no tener enfermedad renal en etapa terminal.
Servicios cubiertos	Atención de rutina y de emergencia, hospicio, planificación familiar, programas para dejar de fumar y consumir sustancias. Dental y visión limitada.	Todo lo cubierto por Original Medicare. También a menudo cubre medicamentos recetados y puede cubrir servicios dentales, de la vista y audición Puede tener cobertura de atención preventiva especial, como membresía de gimnasio.
Costo para los inscritos	La Parte A no cuesta nada para aquellos que pagaron los impuestos de Medicare por 10 años o más (o tuvieron un cónyuge que lo hizo). La Parte B en 2014 cuesta $ 104.90 / mes para la mayoría. Los costos de la Parte D varían, generalmente alrededor de $ 30 / mes. Los costos de Medicare Advantage varían.	Debe pagar la prima de la Parte B de Medicare Original, más, por lo general, una prima mensual de Medicare Advantage (aproximadamente de $ 30 a $ 65). Es probable que tenga que pagar un copago para visitar a un médico. Los costos del coseguro varían.
Gobernancia	Totalmente regido por el gobierno federal..	Muy regulado por el gobierno, pero generalmente administrado por empresas privadas..
Fondos	Impuestos de nómina (a saber, impuestos de Medicare y del Seguro Social), intereses ganados en inversiones de fondos fiduciarios y primas de Medicare. Junto con Medicaid, Medicare representa aproximadamente el 25% del presupuesto federal.	La mayoría de los fondos todavía proviene del público; Los planes y cuidados están fuertemente subsidiados. Algunos fondos provienen de suscriptores en forma de primas.
Satisfacción del usuario	Alto	Muy alto

Contenido: Medicare vs Medicare Advantage

1 Cobertura de Medicare vs. Medicare Advantage
2 Acceso a médicos
3 Costo de Medicare vs. Medicare Advantage
4 Gastos de desembolso
5 cambios a Medicare bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio
6 Pros y Contras
7 Popularidad de los planes Medicare Advantage
8 referencias

Cobertura de Medicare vs. Medicare Advantage

Medicare Original cubre la atención hospitalaria (Parte A) y la atención médica (Parte B). La cobertura de medicamentos recetados (Parte D) debe cubrirse de su bolsillo, con un seguro privado separado o con la ayuda de Medicaid..

Se requiere legalmente que Medicare Advantage cubra todo lo que cubre Medicare tradicional, que generalmente se llama "Medicare Original". Además, algunos planes Medicare Advantage también pueden ofrecer otros beneficios. Estos planes generalmente incluyen cobertura de medicamentos recetados, por ejemplo, y pueden incluir atención de la vista, dental y auditiva. Algunos incluso incluyen beneficios tales como membresía de gimnasio. Sin embargo, los beneficios varían significativamente entre los planes.

Para ser elegible para un plan Medicare Advantage, un suscriptor potencial ya debe ser elegible para Medicare Original, pagar la prima mensual de la Parte B, y No tiene enfermedad renal terminal. Otros antecedentes médicos, es decir, condiciones preexistentes, no pueden ser un obstáculo para la inscripción en los planes Medicare Advantage.

Vea el video a continuación para obtener más información sobre cómo Medicare Advantage difiere de los suplementos de Medicare Original y Medicare, como Medigap.

Acceso a doctores

Si bien la mayoría de los médicos y hospitales aceptan Medicare, un pequeño porcentaje (aproximadamente el 4%) se niega a los beneficiarios de Medicare. Y casi el 30% ha informado que tiene dificultades para encontrar un médico que acepte Medicare.

Los usuarios de Medicare Advantage generalmente están limitados a una red de proveedores específicos, como parte de sus planes HMO y PPO. Como tal, algunos planes de Medicare Advantage solo ofrecen cobertura limitada si el usuario viaja fuera del estado. Sin embargo, para la atención local dentro de la red, los usuarios de Medicare Advantage tienen experiencias similares con accesibilidad y no tienen problemas para conectarse con los médicos..

Costo de Medicare vs. Medicare Advantage

Los miembros de Medicare pagan las tarifas estándar por los servicios, independientemente de dónde vivan. Mientras que la Parte A (seguro hospitalario) de Medicare generalmente está cubierta de forma gratuita por el gobierno, la Parte B (cobertura médica ambulatoria) cuesta $ 104.90 por mes, o más si el ingreso anual de la persona es superior a $ 82,000. Los beneficios comienzan después de un deducible de $ 140 por año. Además de la prima y el deducible, hay un coseguro del 20%, es decir, los miembros deben pagar el 20% de los costos médicos por todos los servicios cubiertos por las Partes A y B, como estadías prolongadas en el hospital. Los servicios de atención médica domiciliaria y atención de hospicio están cubiertos de forma gratuita. La Parte D, que cubre los costos de los medicamentos recetados y se compra a través de una aseguradora privada, varía en el costo de un plan a otro, pero según el gobierno federal, el costo promedio en 2014 es de poco menos de $ 33 por mes.

Junto con los costos asociados con el Medicare tradicional, los miembros de Medicare Advantage generalmente pagan una prima mensual por la cobertura de medicamentos recetados. A partir de 2014, las primas tienden a oscilar entre $ 30 y $ 65. Esto puede ser menor que el costo del Medicare tradicional, más un plan de la Parte D, más la cobertura de Medigap, pero los costos varían de un plan a otro. Los planes Medicare Advantage han establecido copagos con los médicos, pero pueden tener copagos más altos para la atención costosa, como la hospitalización o la quimioterapia..

Fuente: Kaiser Family Foundation

Fuera del presupuesto

Ni los planes Original Medicare ni los planes Medicare Advantage ofrecen una cobertura del 100%. Sin importar qué, los beneficiarios y suscriptores pagarán personalmente algunos de sus gastos de atención médica.

Para la Parte A y la Parte B de Original Medicare, los miembros deben pagar el 20% de los costos después de alcanzar un deducible. Para estadías hospitalarias, los miembros deben pagar un deducible de $ 1,216 durante los primeros 60 días, y luego $ 304 de coseguro por día hasta el día 90. Después del día 90, los miembros pueden tener otros 60 días a $ 608 por día en su vida, después del cual deben pagar todos los gastos El deducible de la Parte B es de $ 147 por año.

Los costos de desembolso de Medicare original. Fuente: Medicare.gov.

Algunos de los que tienen la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) también deben pagar un deducible, que varía según el plan de la Parte D. Después de que se haya pagado el deducible, los miembros pueden tener un programa de copago, donde pagan una tarifa fija por cada medicamento, o un programa de coseguro, donde pagan un porcentaje del costo. Sin embargo, los miembros pueden enfrentar el "período sin cobertura": después de que el costo total de los medicamentos supere los $ 2,850 en un año, los miembros deben pagar el 47.5% del costo de los medicamentos de marca y el 79% del costo de los medicamentos genéricos. Una vez que el costo de los medicamentos ha excedido los $ 4,550, Medicare vuelve a comenzar, con el 95% de los costos de los medicamentos cubiertos..^[1]

Bajo Medicare Advantage, las pruebas y los procedimientos también deben ser considerados necesarios por la compañía de seguros privada, en lugar de simplemente el médico, o los gastos deben pagarse de su bolsillo. Al igual que las primas mensuales varían entre los planes Medicare Advantage, los deducibles y los costos de bolsillo también varían, por lo que los suscriptores deben asegurarse de verificar cada plan individual y ver exactamente qué medicamentos y procedimientos cubre y cuánto costarán. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que Medicare Advantage no puede cobrar más que Original Medicare por servicios como quimioterapia, diálisis y atención en un centro de enfermería..

Cambios en Medicare bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio

Bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (a.k.a., "Obamacare"), Medicare ahora cubre servicios preventivos que anteriormente no cubría, servicios para los cuales muchos utilizaron los planes Medicare Advantage para cubrirlos. Si bien los planes Medicare Advantage siguen ofreciendo algunos beneficios que Original Medicare no ofrece, los dos tipos de cobertura son ahora mucho más similares..

En el pasado, los subsidios del gobierno mantenían los costos y las primas de Medicare Advantage engañosamente bajos. Algunos de estos subsidios se han reducido en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, en parte porque Medicare ahora cubre muchos de los servicios preventivos adicionales que anteriormente solo estaban cubiertos por los planes Medicare Advantage.^[2] En respuesta, las aseguradoras privadas Medicare Advantage pueden mantener los planes en su mayoría iguales, aumentar las primas o recortar ciertos beneficios, como la vista o la cobertura dental..^[3]

Pros y contras

Al decidir cuál es mejor, Medicare Original o Medicare Advantage, todo se reduce a las necesidades personales. Tanto Medicare como Medicare Advantage permiten un acceso relativamente fácil a los médicos, especialistas y hospitales, pero es más probable que los planes Medicare Advantage cubran aspectos agradables, como la membresía en un gimnasio. Es más probable que un plan Medicare Advantage mantenga a los suscriptores fuera del "período sin cobertura", donde los costos de desembolso de los medicamentos recetados son altos.

Los planes Medicare Advantage deben proporcionar la misma cobertura que Medicare tradicional y, en última instancia, pueden ser más baratos que pagar las Partes B y D de Medicare. y Seguro medigap por separado. Sin embargo, los beneficios recibidos en un plan Medicare Advantage varían, por lo que aquellos con enfermedades específicas deben investigarlos con cuidado. Los planes Medicare Advantage también solo brindan cobertura limitada si un usuario viaja a un área que solo tiene proveedores fuera de la red; Este es un problema que los usuarios de Original Medicare no enfrentan..

Finalmente, todas las pruebas y procedimientos realizados en un plan Medicare Advantage deben ser considerados necesarios por la compañía de seguros, no solo el médico, para estar cubiertos. Esto puede demorar el pago y dejar a las personas con mayores costos de desembolso si la aseguradora decide que no es necesario un tratamiento.

Popularidad de los planes de Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage son muy populares, particularmente en los estados de Hawaii, Minnesota y Oregon. En al menos una encuesta, los usuarios calificaron a Medicare Advantage de manera más favorable que cualquier otro tipo de seguro de salud o programa de asistencia médica en los EE. UU..

Fuente: Kaiser Family Foundation

Última edición el 21 de agosto de 2014.

Referencias

Buscador de planes de Medicare (Medicare.gov)
Medicare Advantage 2013 Spotlight: Disponibilidad del plan y primas
Los costos de Medicare de un vistazo (Medicare.gov)
Wikipedia: Medicare (Estados Unidos)
Wikipedia: Medicare Advantage

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