Ejecución hipotecaria judicial frente a ejecución hipotecaria no judicial

en un ejecución judicial, el prestamista demanda al prestatario moroso en la corte estatal para subastar la propiedad para recuperar las deudas impagas. En ejecuciones no judiciales, el prestamista subasta la propiedad sin tener que ir a la corte. Las reglas con respecto a qué tipo de ejecuciones hipotecarias están permitidas varían según el estado, y aproximadamente la mitad de los 50 estados utilizan un sistema de ejecución hipotecaria judicial.

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo de ejecuciones hipotecarias judiciales frente a ejecuciones no judiciales

Ejecución judicial	Ejecución hipotecaria no judicial
Proceso	El prestamista demanda al prestatario en la corte estatal.	El deudor recibe un aviso de incumplimiento (NOD) y se le informa sobre la intención de vender la propiedad.
Salir	La propiedad es subastada por el sheriff del condado u otro funcionario. Sheriff emite una escritura para adjudicatario.	La propiedad es subastada por el prestamista. El propio prestamista puede ofertar. El mejor postor se convierte en propietario de la propiedad, pero es posible que deba manejar impuestos impagos a la propiedad o avisos de desalojo para el inquilino actual.
Funcionarios involucrados	Sheriff del condado; tribunales.	Registrador del condado para registrar avisos y la escritura en venta.
Si la propiedad no se vende	Los prestamistas reciben la escritura.	Los prestamistas reciben la escritura.
Estados donde está disponible	Todos excepto Michigan, New Hampshire, Tennessee, Utah, West Virginia y el Distrito de Columbia.	Poco más de la mitad de los Estados Unidos..

Contenido: Ejecución hipotecaria frente a ejecución hipotecaria no judicial

• 1 Proceso de Ejecución Hipotecaria
• 2 reglas varían según el estado
• 3 Impacto en la recuperación de la vivienda
  • 3.1 Prevención de ejecuciones hipotecarias
• 4 noticias recientes
• 5 trivia
  • 5.1 Estadísticas de ejecución hipotecaria
• 6 libros y videos sobre ejecución hipotecaria
• 7. Referencias

Proceso de Ejecución Hipotecaria

El proceso varía de estado a estado y puede ser rápido o prolongado. Las opciones alternativas, como la refinanciación, los arreglos temporales con el prestamista o la bancarrota, pueden ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.

En una ejecución judicial, el prestamista debe probar que el prestatario ha incumplido con el pago de su préstamo y perseguir una acción judicial. Si el prestatario no puede pagar la deuda, la propiedad es vendida en una subasta por el alguacil del condado u otro funcionario. El adjudicatario recibe la escritura de la propiedad. El proceso suele durar entre 6 meses y 2 años..

Debido a que la gran mayoría de las ejecuciones hipotecarias no son impugnadas, la industria financiera de los Estados Unidos ha presionado desde el siglo XIX para obtener una ejecución hipotecaria no judicial, que se produce fuera de los tribunales. La ejecución hipotecaria no judicial ocurre cuando una hipoteca contiene una cláusula de poder de venta, lo que permite al prestamista iniciar una venta de ejecución hipotecaria sin pasar por los tribunales. El prestamista emite un aviso de incumplimiento y notifica al prestatario de este hecho, antes de realizar una subasta de la casa. El propio prestamista puede ofertar en la subasta, y el ganador recibe la escritura de la casa, aunque podrían verse obligados a demandar por el desalojo de los residentes actuales. El proceso suele durar entre 1 mes y 1 año..

Las reglas varían según el estado

La ejecución judicial es una opción disponible en todos los estados de los EE. UU. Excepto Michigan, New Hampshire, Tennessee, Utah, West Virginia y el Distrito de Columbia.

Las ejecuciones hipotecarias no judiciales están disponibles en poco más de la mitad de los EE. UU .: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Georgia, Hawai, Idaho, Iowa, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada, New Hampshire, Norte Carolina, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Virginia Occidental, Wisconsin, Wyoming y el Distrito de Columbia.

En los estados que permiten ambos tipos de ejecuciones hipotecarias, las ejecuciones hipotecarias no judiciales se utilizan si el prestatario firmó una hipoteca que incluye una cláusula de poder de venta, lo que le permite al prestamista vender la propiedad para recuperar las deudas impagas. Si esta cláusula no fue firmada, el prestamista debe utilizar la ejecución judicial.

Impacto en la recuperación de la vivienda

La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés) y otras organizaciones de la industria crediticia tienden a no gustarle el sistema de ejecución hipotecaria judicial porque aumenta sus costos. En un artículo de diciembre de 2012 en el New York Times, la industria argumentó que la recuperación en el mercado de la vivienda fue más lenta en los estados que obligan a los prestamistas a acudir a los tribunales antes de la ejecución hipotecaria. Las ejecuciones hipotecarias judiciales demoraron más del doble en estados como Nueva York y Nueva Jersey que el promedio nacional. Sin embargo, la razón de esto no siempre fue que los tribunales estaban atascados. A menudo, los prestamistas y los servicios hipotecarios se vieron abrumados por el volumen de ejecuciones hipotecarias y no pudieron reunir a tiempo toda la documentación necesaria para los tribunales. A fines de septiembre de 2012, según el MBA, el 6,6% de todos los préstamos estaban en ejecución hipotecaria en estados judiciales, en comparación con el 2,4% en estados no judiciales. El MBA ha culpado a esto de un proceso "lento" en los estados de ejecuciones hipotecarias judiciales por un retraso en las ejecuciones hipotecarias.

Prevención de ejecuciones hipotecarias

Un estudio de 2011 comparó los estados que requieren que los prestamistas busquen un permiso judicial para ejecutar una hipoteca con los estados que no lo hacen. El estudio encontró que:

Los prestatarios en los estados judiciales no son más propensos a curar y no tienen más probabilidades de renegociar sus préstamos, pero los retrasos conducen a una acumulación en estos estados de prestatarios persistentemente delincuentes, la gran mayoría de los cuales eventualmente pierden sus hogares. encontró que evitar la ejecución hipotecaria no era más probable para los prestatarios sujetos a una ejecución hipotecaria judicial, o leyes que obligaban a los prestamistas a esperar 90 días antes de comenzar el procedimiento de ejecución hipotecaria, que a otros prestatarios.

Noticias recientes

Trivialidades

Estadísticas de ejecución hipotecaria

Según Realty Trac, basado en los datos de EE. UU. De mayo de 2012,

1. Las principales ciudades de ejecución hipotecaria son
   1. Miami, Florida
   2. Chicago, IL
   3. Las Vegas, NV
   4. Los Ángeles, California
   5. Phoenix, AZ
2. Número de nuevas ejecuciones hipotecarias creció un 9,12% de abril de 2012 (188,780) a mayo de 2012 (205,990).
3. El número de ejecuciones hipotecarias vendidas en abril de 2012 (66,529) cayó 22.37% en comparación con marzo de 2012 (85,702).
4. El precio de venta promedio para una propiedad ejecutada creció 16.64% de abril de 2012 ($ 170,532) a mayo de 2012 ($ 198,915).

Libros y videos sobre ejecución hipotecaria

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• 23 defensas legales a la ejecución hipotecaria
• La guía completa para localizar, negociar y comprar ejecuciones hipotecarias de bienes raíces
• La guía completa de idiotas para la compra de ejecuciones hipotecarias
• El kit para inversionistas de propiedades previas a la ejecución hipotecaria: cómo ganar dinero comprando bienes raíces en dificultades - antes de la subasta pública

Referencias

• http://en.wikipedia.org/wiki/Foreclosure
• http://www.realtytrac.com/foreclosure-laws/foreclosure-laws-comparison.asp
• http://www.truthinforeclosure.com/foreclosure-types