Congelación de seguridad crediticia contra alerta de fraude

A menos que su número de seguro social haya sido emitido ayer, debe asumir que se ha comprometido, o pronto lo estará, considerando las violaciones de datos de la cadena. Y cuando se trata de robo de identidad, una onza de prevención vale más que una libra de cura. Por lo tanto, es imperativo que tomemos medidas para prevenir el robo de identidad..

Poner una alerta de fraude o un bloqueo de seguridad en su crédito son dos formas de hacerlo. Este artículo compara los dos, pero tenga en cuenta que no se excluyen mutuamente; Puede colocar tanto una alerta de fraude como una congelación de seguridad. De hecho, es recomendable hacer ambas cosas..

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo de congelación de crédito frente a fraude

Congelación de crédito	Alerta de fraude
Que hace	Un congelamiento de crédito no permite que una agencia de informes crediticios (como Experian, Transunion o Equifax) venda su información crediticia.	Una alerta de fraude requiere que los prestamistas tomen medidas adicionales para verificar su identidad al abrir una nueva cuenta.
Como colocar	Generalmente se puede colocar en línea. Debe colocarse por separado con cada agencia de informes de crédito: Experian, Equifax, Transunion e Innovis	Se puede colocar en línea. Cuando se presenta ante una de las tres agencias de informes de crédito principales (Experian, Equifax, TransUnion), las otras dos se notifican automáticamente..
Coste por colocación	Generalmente cuesta alrededor de $ 10 por agencia de informes de crédito. Pero los costos varían según el estado, que van desde la libertad en algunos estados hasta $ 5 en otros. Generalmente gratis para víctimas de robo de identidad..	Gratis
Coste por levantamiento	Eliminar por completo un congelamiento de seguridad es gratuito, pero cuesta alrededor de $ 10 para eliminar temporalmente un congelamiento de seguridad. El ascensor puede ser para todos los prestamistas o para un prestamista específico.	Gratis
Duración	Permanente hasta que se levante o retire, excepto en algunos estados como Kentucky o Dakota del Sur que limitan la duración a 7 años	Una alerta inicial solo dura 90 días, pero puede renovarla tantas veces como desee. Si es víctima de robo de identidad, tiene derecho a configurar una alerta de fraude extendida (7 años).

Contenido: Credit Security Freeze vs Fraud Alert

• 1 Entender el informe de crédito
• 2 ¿Qué es un congelamiento de seguridad??
• 3 ¿Qué es una alerta de fraude??
• 4 Cómo funcionan las alertas de fraude
• 5 Cómo se congela la seguridad crediticia
  • 5.1 Poner un congelamiento de seguridad
  • 5.2 Levantar o retirar una congelación de seguridad.
• 6 Pros y Contras
• 7. Referencias

Entender los informes de crédito

Cuando solicita un préstamo de automóvil o una hipoteca o un seguro, o incluso una nueva cuenta para servicios de Internet o de telefonía celular, la compañía con la que desea hacer negocios verifica su crédito. Para ello se contactan con uno de los 4. agencias de informes de crédito: Equifax, Experian, Transunion o Innovis. Esto también se llama "tirar de su crédito".

Las agencias de informes crediticios (CRA, por sus siglas en inglés) son compañías privadas que recopilan información financiera sobre todos los estadounidenses y venden estos datos a empresas que buscan informes crediticios sobre clientes potenciales. Así que los CRA son los guardianes de su información crediticia.

Se deben colocar alertas de fraude y congelaciones de seguridad con estas 4 CRA para que pueda proteger a quién venden su información crediticia..

¿Qué es un congelamiento de seguridad??

Una congelación de seguridad impide que la mayoría de las compañías accedan a su informe de crédito de los CRA. Aparte de algunas compañías con las que tiene una relación comercial existente, ninguna otra empresa puede retirar su informe de crédito si tiene una congelación de seguridad implementada.

Esta es una excelente manera de bloquear su crédito y evitar que se abran nuevas cuentas a su nombre. También es un inconveniente cuando usted quiere hacer negocios y desea que su crédito sea accesible a un proveedor de servicios legítimo, por ejemplo, un nuevo propietario o la compañía telefónica..

¿Qué es una alerta de fraude??

Una alerta de fraude es una nota colocada en su informe de crédito que advierte a posibles prestamistas que puede ser víctima de robo de identidad. Requiere que los prestamistas tomen algunos pasos adicionales para verificar su identidad antes de otorgar crédito a la persona que dice ser usted. En la mayoría de los casos, eso significa llamar al número de teléfono que aparece como suyo en la alerta de fraude.

Cómo funcionan las alertas de fraude

Hay 3 tipos de alertas de fraude:

1. Alerta de fraude inicial: válido por 90 días; no requiere evidencia de robo de identidad previo; se puede colocar en línea; lugar con un buró de crédito y los demás serán notificados; le da derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las agencias.
2. Alerta de fraude extendida: válido por 7 años; requiere una copia del informe de robo de identidad; lugar con un buró de crédito y los demás serán notificados; le da derecho a 2 informes de crédito gratuitos de cada agencia de crédito en los primeros 12 meses, luego uno cada año; lo excluye de las ofertas de crédito o seguro preseleccionadas durante 5 años, que es algo que puede hacer de forma gratuita aquí en línea.
3. Servicio militar de alerta activa: válido por 1 año; lugar con una oficina de crédito y los demás serán notificados.

Cuando coloca una alerta de fraude, se agrega un aviso a su informe de crédito en cada una de las compañías de informes de crédito. Cuando un prestamista retira su crédito, se les informa sobre la alerta de fraude y se les exige que tomen medidas adicionales para verificar su identidad. El paso adicional más común que toman es llamar al número de teléfono que aparece en la alerta de fraude para verificar que realmente está buscando el crédito..

Cómo se congela la seguridad crediticia

Poner un congelamiento de seguridad

Cuando coloque una congelación de seguridad, debe hacerlo por separado para cada agencia de crédito. Consulte la sección Referencias para encontrar enlaces para la página de congelación de seguridad de cada agencia. El costo de colocar una congelación de seguridad varía según el estado. En la mayoría de los estados, es gratis si usted es víctima de robo de identidad y tiene documentación que demuestra que, como un informe policial o una carta de una empresa en la que se produjo una violación de datos y su información fue robada. Pero el problema es que las agencias de crédito no permiten que las víctimas de robo de identidad pongan en peligro la seguridad en línea; tienen que llenar una solicitud en papel y enviarla por correo junto con el informe de robo de identidad.

Cuando coloca una congelación de seguridad, obtiene un PIN o código de acceso que debe almacenar de forma segura. Necesitará este código de acceso cuando desee levantar o eliminar el bloqueo de seguridad. A menos que se levante, la congelación de seguridad permanecerá en su lugar por tiempo indefinido, excepto en algunos estados como Kentucky, Pensilvania y Dakota del Sur..

Después de que haya una congelación de seguridad en una oficina de crédito, los posibles acreedores no podrán obtener su crédito de esa oficina. Pero los bancos con los que ya tiene cuentas aún podrán verificar su informe de crédito, al igual que las agencias de cobranza y ciertas agencias gubernamentales.

Levantar o retirar una congelación de seguridad.

Un congelamiento de crédito puede ser levantado temporal o permanentemente. Es gratis levantar el congelamiento de seguridad de forma permanente, pero los ascensores temporales cuestan aproximadamente entre $ 5 y $ 10 en la mayoría de los estados. Nuevamente, los costos varían según el estado y, a veces, también dependen de si usted es víctima de robo de identidad u otras circunstancias, por ejemplo. para personas mayores.

Puede levantar la congelación para un intervalo de fechas específico y / o para un prestamista específico. Necesitará su código de acceso para levantar la congelación. Algunas agencias de crédito le dan una contraseña temporal que necesita compartir con el posible prestamista para que puedan usarla para obtener su crédito.

Algunos prestamistas utilizan una única agencia de crédito para obtener su crédito, pero algunos (especialmente los prestamistas hipotecarios) obtienen crédito de las 3 agencias. Por lo tanto, dependiendo de eso, deberá levantar la congelación en una o más oficinas. Y cada oficina cobrará su tarifa por el ascensor..

Pros y contras

Hay muchas ventajas de colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito:

1. Existe una alta posibilidad (aunque no es una certeza) de que reciba una llamada telefónica cuando alguien que dice serlo intenta abrir una nueva cuenta.
2. Es gratis.
3. Una alerta de fraude inicial no requiere un informe policial o cualquier otra documentación que demuestre que usted es víctima de robo de identidad. También le permite obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las 4 agencias de informes de crédito cada vez que renueve la alerta de fraude. Estos informes de crédito gratuitos se suman al informe gratuito disponible anualmente a través de AnnualCreditReport.com.
4. Es conveniente colocar una alerta de fraude inicial. Puede hacerlo en línea y solo necesita colocarlo con una de las 3 CRA grandes para que las otras 2 sean notificadas automáticamente.

Las únicas desventajas de una alerta de fraude son que

1. No se garantiza que las alertas de fraude eviten el robo de identidad porque es posible que algunas empresas no tomen los pasos de verificación de identidad adicionales que deben.
2. Cuando los prestamistas toman los pasos adicionales para verificar su identidad, puede causar retrasos menores en la transacción.

La ventaja de un congelamiento de crédito es que puede tener la tranquilidad de que su crédito no puede ser retirado a menos que usted mismo lo congele. La desventaja es que colocar o eliminar temporalmente un congelamiento de crédito cuesta alrededor de $ 10 cada vez con cada agencia de crédito. Si anticipa que se retirará su crédito y puede cancelar el congelamiento por adelantado, no habrá demoras en su transacción. Pero si olvida o no sabe cuál de las agencias debe usar su prestamista, podría haber una demora. Un riesgo con las congelaciones de seguridad es perder el PIN / código de acceso que necesita para levantar o eliminar la congelación. Si pierde este código de acceso y necesita restablecerlo, se producen más retrasos..

Afortunadamente, las desventajas de las congelaciones de seguridad y las alertas de fraude son mínimas. Es altamente recomendable usar ambas opciones para prevenir el robo de identidad..

Referencias

• Preguntas frecuentes de la Comisión Federal de Comercio sobre congelaciones de crédito y alertas de fraude
• Coloque una alerta de fraude en línea con Transunion
• Alerta de fraude en Experian
• Alerta de fraude en Equifax
• Alerta de fraude en Innovis
• Transferencia de seguridad congelada
• Congelación de seguridad en Experian
• Congelación de seguridad en Equifax
• Congelación de seguridad en Innovis
• Cargos por congelación de crédito por estado
• Guía de la Unión de Consumidores para la protección contra la congelación de seguridad