Diferencia entre APR y tasa de interés

Las necesidades financieras de empresas e individuos aumentan día a día y, muchas veces, tienen que pedir prestado el dinero (es decir, una hipoteca o un préstamo) a instituciones financieras para cumplir sus objetivos financieros. A cambio del monto prestado, se les exige pagar un cierto porcentaje de ese monto a las instituciones financieras de manera regular. Este costo se conoce comúnmente como tasa de porcentaje anual (APR) o tasa de interés. Aunque, las personas usan estos términos indistintamente, pero hay una diferencia entre estas dos cantidades.

Cuando evalúe los términos de su préstamo o hipoteca, es importante que comprenda la diferencia entre la tasa de interés anual y la tasa de interés. Algunas de las diferencias se discuten a continuación..

Definición

La tasa de interés es el costo de tomar un préstamo y generalmente se define en porcentaje. No incluye ninguna tarifa ni ningún otro cargo que deba pagarse cuando pide dinero prestado. Compensa a los bancos e instituciones financieras por renunciar a otras oportunidades de inversión que podrían haberse aprovechado del monto prestado..

Por otro lado, la tasa de porcentaje anual o tasa de porcentaje anual es una medida más amplia del costo de los préstamos, ya que incluye intereses, tarifas y otros cargos que se deben pagar a las instituciones financieras cuando pide dinero prestado. Esta es la razón por la cual es usualmente más alta que la tasa de interés..

Comparación de Apple a Apple

La tasa de interés cobrada por el prestamista puede ser más baja en comparación con el APR, pero el costo inicial será más alto. Por ejemplo, se supone que usted debe pagar una gran suma de costos de cierre cuando compra una propiedad. Por lo tanto, cuando se toma en consideración todo el costo asociado del préstamo, una tasa de interés más baja puede resultar una opción muy costosa para el prestatario. Además, no es una medida razonable comparar diferentes prestamistas, ya que no incluye ningún cargo o tarifa..

Considerando que, la tasa porcentual anual representa la tasa efectiva de interés, que tiene en cuenta todos los costos asociados con los préstamos. Como resultado, permite una medida razonable y mejor para comparar a los prestamistas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el APR no es muy preciso cuando se trata de Préstamos de Tasa Ajustable, porque no es posible predecir las tasas de mercado que prevalecerán en el futuro. Por ejemplo, la tasa de interés promedio para un préstamo a tasa fija a treinta años fue de alrededor del 13 por ciento a principios de los 80, lo que es dos veces más que la tasa actual..

Costo de transacción y otros cargos

Como ya se mencionó, el cálculo de la APR toma en cuenta todos los costos y tarifas, lo que significa que también incluye el costo de transacción, pero cuando se calcula la tasa de interés, no se incluye ningún costo de transacción en su cálculo..

Muchas instituciones financieras tienen un requisito de Seguro Hipotecario Privado (PMI, por sus siglas en inglés) si el pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad. A diferencia del cálculo del costo de interés, el cálculo de APR también representa el costo de PMI.

Puntos de descuento

Los puntos de descuento son otro factor por el cual la APR es más alta que la tasa de interés. Cuando un prestatario realiza un pago por adelantado de los puntos de descuento, en realidad lo paga para reducir la tasa general de interés durante la vida de una hipoteca o un préstamo. Cada punto es igual al 1 por ciento del préstamo, lo que significa que reducirá la tasa de interés en 0.125 por ciento, por ejemplo, si una persona paga el 10 por ciento de interés sobre el monto del préstamo, puede reducirlo a 9.875 si paga. un punto de descuento.