Diferencia entre los reembolsos de préstamos quincenales y mensuales

Quincenal frente a los pagos mensuales de préstamos

Los reembolsos de préstamos quincenales y mensuales son iguales por todos los medios, excepto por la frecuencia del programa de pagos que se traduce en un pago de intereses reducido y, por lo tanto, reduce el plazo del préstamo. Cuando pide dinero prestado a un banco o cualquier otra institución financiera, la forma más común de reembolso es en cuotas mensuales iguales. Los bancos aplican diferentes tipos de tasas de interés según el propósito de su préstamo, la cantidad que pide prestada, el plazo del préstamo y el riesgo involucrado. Por ejemplo, si solicita un préstamo hipotecario a un banco, naturalmente, la cantidad que solicite será de unos cientos de miles de dólares por un período de 15 años o más. Luego, los bancos aplican tasas de interés reducibles en sus préstamos. En el caso de la tasa de interés reducible, el interés se calcula sobre el saldo que debe al banco en el momento del reembolso. Por lo tanto, si acorta el programa de pago, el interés que tiene que pagar se reducirá y, por lo tanto, a la misma tasa de pago puede liquidar el préstamo más rápido de lo planeado o de otra manera puede reducir el monto de la cuota. Vamos a aprender que en detalle a continuación.

Pago mensual del préstamo

Para el propósito de la explicación, diremos que ha tomado un préstamo hipotecario de $ 400K a una tasa de interés reducible del 5% anual durante un período de 30 años en un banco. Ahora, bajo el plan de pago mensual del préstamo, usted tiene que pagar al banco en cuotas mensuales iguales. Los bancos tienen gráficos o herramientas en línea para calcular las cuotas mensuales. Para el préstamo hipotecario que hemos tomado en este ejemplo, los reembolsos mensuales fijos serán de aproximadamente $ 2,148

Con el interés reducible, el interés de ese mes se agrega al saldo pendiente y luego se deduce el pago mensual fijo. El saldo se tomará para el siguiente cálculo de intereses. A medida que el saldo se reduce, el interés agregado también se reduce y la deuda se liquida a una tasa más rápida.

Tasa de interés = 5% o 0.05 p.a, por lo que la tasa de interés mensual será 0,05 / 12

Al final del primer mes.,

Saldo pendiente = (Principal) 400,000 + (Interés) 400,000 (0.05 / 12) = 401.667

Monto adeudado al banco después del primer mes = 401.667 - 2.148 = 399.519

Al final del segundo mes.,

Saldo pendiente = 399,519+ 399,519 (0.05 / 12) = 401,184

Monto adeudado al banco después del segundo mes = 401, 184 - 2,148 = 399,037

Al final del tercer mes.,

Saldo pendiente = 399,037+ 399,037 (0.05 / 12) = 400,700

Monto adeudado al banco después del tercer mes = 400,700- 2,148 = 398,552

Entonces, si ve aquí, el interés que tiene que pagar se está reduciendo continuamente. De su pago mensual fijo, lo que paga es el interés por el período y la liquidación parcial del principal. A medida que los intereses se reducen, su deuda se liquida a una tasa más rápida.

Reembolso quincenal del préstamo

El tiempo que se tarda en pagar un préstamo se reducirá aún más si los pagos se pueden hacer con una frecuencia muy regular, como quincenal o semanal. El pago quincenal es el equivalente a la mitad de su pago mensual cada quince días (cada 2 semanas).

Al pagar con esta frecuencia, tendrá un ahorro considerable en intereses. Explicaremos esto tomando el mismo ejemplo anterior..

El pago quincenal de dicho préstamo será de aproximadamente $ 1,074

Tasa de interés = 5% o 0.05 p.a, la tasa de interés quincenal será 0,05 / 26 (52 semanas en un año, por lo que 26 quincenas)

Al final de la primera quincena.,

Saldo pendiente = 400,000 + 400,000 (0.05 / 26) = 400,769

Monto adeudado al banco después de una quincena = 400,769- 1,074 = 399,695

Al final del primer mes (2ª quincena).,

Saldo pendiente = 399,695 + 399,695 (0.05 / 26) = 400,463

Monto adeudado al banco después del primer mes = 400,464 - 1,074 = 399,390

Al final del tercer mes, el capital que debe al banco se reducirá a $ 398162.

En los pagos mensuales, la deuda después de tres meses es de $ 399,552. Aunque inicialmente no ve mucha diferencia entre el pago quincenal y mensual a medida que pasa el tiempo, verá que el interés que tiene que pagar se reducirá rápidamente y su pago mensual se usará para compensar una parte mayor del capital. Por lo tanto, su deuda se reducirá más rápido que en el pago mensual. Esto en efecto reducirá sustancialmente el plazo de su préstamo. En el ejemplo que hemos tomado, el plazo de su préstamo se reducirá en 4 años y nueve meses..

Diferencia entre el pago quincenal y mensual del préstamo

Los reembolsos de préstamos generalmente se calculan mensualmente. Sin embargo, tiene la opción de pagar semanalmente, quincenalmente o mensualmente. Pagar quincenalmente es simplemente pagar el equivalente a la mitad de su pago mensual cada dos semanas.

Al pagar quincenalmente, puede comprimir el equivalente a un pago mensual adicional por año.

Para explicarlo mejor, bajo pagos mensuales, después de un año habría pagado $ 2,148 x 12 = $ 25,776. En pagos quincenales, pagará $ 1,074 x 26 = $ 27,924.

Esto es equivalente a una cuota mensual adicional. Esta cantidad irá a compensar su principal. Al reducir el monto del capital, sobre el cual se calculará el interés futuro, está ahorrando en el pago de intereses. A medida que se reduzca el interés ahora, una mayor parte de su pago mensual se destinará a compensar el principal. El efecto es que puede liquidar su préstamo antes de lo esperado..

En el ejemplo que se muestra aquí, bajo los reembolsos mensuales del préstamo, el plazo del préstamo es de 30 años, mientras que si opta por los reembolsos quincenales, el plazo del préstamo se reducirá a 25 años y 3 meses..

Resumen: 1.El pago quincenal es el equivalente a la mitad de su pago mensual cada quince días (cada 2 semanas). 2. En el pago quincenal, el interés pagado será menor que el que se paga en el pago mensual. 3. El tiempo necesario para pagar un préstamo en virtud de los reembolsos quincenales será menor que el plazo normal del préstamo en pagos mensuales..