Diferencia entre APR y APY

APR vs APY

Si alguien tan inteligente y genio como Albert Einstein llama interés compuesto como la fuerza más grande en la tierra, sus implicaciones en nuestras vidas, especialmente el aspecto financiero de nuestras vidas, deben ser importantes. Para comprender el efecto del interés compuesto, solo hay que mirar la diferencia entre APR y APY para saber cómo afecta nuestras finanzas. La tasa porcentual anual es la tasa porcentual anual, y APY es el porcentaje de rendimiento anual, y la mayoría de las personas son conscientes de los términos si tratan con bancos o utilizan tarjetas de crédito. Este artículo resaltará las diferencias entre estos dos términos para demostrar cómo funciona nuestro dinero en forma de depósitos y cómo puede causarnos estragos si tomamos un préstamo o ejecutamos un saldo en nuestras tarjetas de crédito..

En el más simple de los términos, el interés compuesto significa ganar interés en intereses anteriores. Si ha depositado $ 10000 en una cuenta de caja de ahorros y el banco otorga una APR del 5%, y el banco calcula los intereses anualmente, ganará el 5% de interés que resulta de $ 500 en su caso. Si el banco calcula los intereses mensualmente, ganará 5% durante el primer mes y luego obtendrá un interés sobre el principal más el interés ganado durante el primer mes y así sucesivamente. Al final del año, recibirá $ 512 en lugar de $ 500. De esta manera, se ve agradable, ¿no es así??

Ahora piensa en una situación en la que eres un prestatario. Si una compañía de tarjetas de crédito reclama un APR del 12% pero calcula los intereses mensualmente, se le cobrará un APY del 12,68%, que es considerablemente más alto que su APR. Esta es la razón por la que los bancos no desean que los clientes sepan la diferencia entre APR y APY. Aquellos que conocen el juego tratan la tasa de interés anual como la tasa de interés establecida y llaman a APY como la tasa de interés efectiva. Es por esto que es necesario calcular la diferencia entre APR y APY si el banco o una compañía de tarjetas de crédito está tratando de atraerlo con un APR que es el más bajo del mercado..

Entonces, ya sea que esté buscando un préstamo hipotecario o que desee invertir en un banco, siempre es prudente estar al tanto de la política del banco para calcular los intereses. Siempre citarán APR y nunca intentarán explicar la tasa de interés efectiva. Siempre tienen diferentes motivos dependiendo de qué lado del árbol de préstamos estás. Pero como cliente inteligente y alerta, le interesa conocer la diferencia entre APR y APY. Después de todo, es su dinero duramente ganado lo que está en juego..

Resumen

La APR es la tasa de porcentaje anual que los bancos cotizan cuando usted está tratando de obtener un préstamo. Lo que no le dicen es que también tienen un APY, que es el porcentaje de rendimiento anual, que es la tasa efectiva de interés. Si el banco calcula los intereses mensualmente, podría estar pagando un monto sustancialmente más alto que el APR establecido debido a la tasa de interés compuesta..