Diferencia entre la quiebra y la ejecución hipotecaria

Bancarrota vs Ejecución Hipotecaria

Una persona con carga con niveles de deuda más altos y una escasez de fondos para pagar las deudas puede enfrentar una bancarrota o una ejecución hipotecaria. Son diferentes entre sí, porque las implicaciones para la parte que incumple a cualquiera de ellas son muy diferentes. Sin embargo, muchas personas se confunden fácilmente con los dos términos y entienden erróneamente que se refieren a la misma cosa. Sin embargo, se debe tener en cuenta que la bancarrota o la ejecución hipotecaria pueden tener efectos negativos en la confiabilidad del prestatario y pueden dificultar el préstamo de fondos a instituciones financieras en el futuro. El siguiente artículo señala claramente las diferencias entre la quiebra y la ejecución hipotecaria, cómo se relacionan entre sí y qué implicaciones pueden tener en la capacidad crediticia de un prestatario..

Que es la bancarrota?

Una persona tiene la opción de completar la quiebra cuando siente que corre el riesgo de perder sus activos (los activos generalmente son casas compradas a través de préstamos hipotecarios de bancos). Un individuo tiene la opción de llenar una bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13. La presentación de una bancarrota del capítulo 13 proporcionará a la persona alrededor de 3 a 5 años para pagar su deuda, y ofrecerá un plan de pago para que la persona pueda evitar la ejecución hipotecaria de su casa. Esta opción le permitirá a la persona pagar sus deudas de acuerdo con el plan acordado en la corte para que pueda mantener su hogar, mientras paga sus deudas a un ritmo más lento. Una declaración de bancarrota del capítulo 7 actúa como una declaración de incapacidad para pagar las deudas no aseguradas del deudor. Una deuda no garantizada es cualquier deuda que se haya obtenido sin ningún tipo de garantía para ser utilizada en caso de que el deudor incurra en incumplimiento. Dichas deudas incluyen deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, etc. Sin embargo, dado que un préstamo hipotecario no es sin garantía (la casa comprada debe mantenerse como garantía, para que el banco venda y recupere su deuda en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos), capítulo 7, declaración de quiebra. No cubre préstamos hechos sobre hipotecas..

¿Qué es la ejecución hipotecaria??

La ejecución hipotecaria es el proceso por el cual el prestatario de un préstamo hipotecario es desalojado de su hogar debido a que no puede pagar su deuda. La razón para que ocurra una ejecución hipotecaria es que el prestatario no puede pagar sus préstamos, por lo que el banco debe incautar la garantía (la casa donde se tomó la hipoteca) y venderla para recuperar las pérdidas. Este fue un escenario común durante la crisis financiera cuando estalló la burbuja de los préstamos hipotecarios. Muchos de los que enfrentan una ejecución hipotecaria tienen una serie de opciones para protegerse, de los cuales, uno se está llenando para la bancarrota. Una declaración de bancarrota no significa que el prestatario no tendrá que pagar toda su deuda, a pesar de que puede actuar como una protección temporal contra la pérdida de todos los activos..

Bancarrota vs Ejecución Hipotecaria

La bancarrota y la ejecución hipotecaria van de la mano, aunque sus efectos y procedimientos legales son muy diferentes entre sí. La bancarrota y la ejecución hipotecaria son términos relacionados con personas o empresas que enfrentan problemas de liquidez por no poder pagar sus deudas. La ejecución hipotecaria es cuando el prestatario debe entregar el activo comprado a través del banco en los casos en que no puede pagar la deuda que obtuvo para comprar ese activo en particular (por ejemplo: casa). Una bancarrota, por otro lado, se usa para detener la ejecución hipotecaria, ya que una declaración de bancarrota eliminará la deuda no asegurada (capítulo 7) o para consolidar y ajustar un plan de pago de la deuda (capítulo 13). Sin embargo, debe tenerse en cuenta que tanto la bancarrota como la ejecución hipotecaria permanecerán en el informe de crédito del prestatario y afectarán su solvencia crediticia..